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Os ganhos de investimento não afetam diretamente o tamanho dos seus benefícios de aposentadoria da Previdência Social. A Administração da Previdência Social não reduzirá seu valor de benefício por conta dos lucros do investimento. No entanto, a receita de investimento pode afetar indiretamente os benefícios de aposentadoria, fazendo com que uma parcela fique sujeita a imposto de renda.
Renda a apropriar
O SSA aplica limites à renda auferida quando você escolhe começar os benefícios do Seguro Social antecipadamente. Exceder o limite reduz seus benefícios. A renda não obtida não conta para o limite de renda. Todo o rendimento do investimento não é obtido. Exemplos de receita de investimento incluem: Ganhos de capital com a venda de ativos Pagamento de dividendos Lucros das opções de ações Juros de títulos ou contas de poupança Alguns outros tipos de renda não auferida são anuidades, pensões e benefícios pagos por programas governamentais, além da Previdência Social. Estes também não diminuem seus pagamentos mensais
Renda ganhada
O rendimento ganho é o dinheiro que você ganha ao trabalhar em um emprego ou ao trabalho autônomo. Se você começar a coletar o Seguro Social antecipadamente, seus benefícios serão reduzidos se você tiver renda demais. Por exemplo, em 2015, seus benefícios foram reduzidos em $ 1 para cada $ 2 de receita auferida acima de $ 15.720. Quando atingir a idade de aposentadoria completa, essa regra não se aplica mais e os ganhos do trabalho, como a receita não auferida, não diminuem sua verificação do Seguro Social. A idade de aposentadoria completa varia de 65 a 67 anos, dependendo da sua data de nascimento.
Impostos e Benefícios
Embora a SSA não leve em conta retornos de investimentos e outras rendas a apropriar, o Internal Revenue Service faz isso. Isso é importante porque a receita de investimento aumenta a receita bruta. Demasiada receita bruta faz com que alguns dos seus benefícios de aposentadoria se tornem tributáveis. O rendimento bruto inclui o rendimento do trabalho e do trabalho por conta própria, bem como os rendimentos de investimento, outros rendimentos não obtidos e juros isentos de impostos. Alguns montantes, como ganhos de capital não realizados e distribuições qualificadas de um IRA de Roth, não são adicionados ao seu rendimento bruto.
Um teste para a tributação de benefícios
O IRS fornece um teste simples para ver se as receitas de investimento e outros montantes que compõem a renda bruta podem afetar seus benefícios de aposentadoria da Previdência Social. Divida seus benefícios anuais pela metade e adicione o resultado a outra renda bruta. Se você é casado e apresenta um retorno conjunto, parte do seu Seguro Social pode ser tributável se o total for superior a US $ 32.000. O limite é de US $ 25.000 se você apresentar como solteiro, chefe de família, viúvo ou viúvo qualificado ou quando for casado e apresentar um retorno separado, mas não morar com seu cônjuge. Se você é casado, arquiva separadamente e mora com seu cônjuge em qualquer parte do ano, o limite é zero.