Índice:
- Refinanciamento
- Consolidação de débito
- Consolidação da Dívida com Refinanciamento
- Escolhendo entre refinanciamento e consolidação
Muitas pessoas confundem refinanciamento com consolidação da dívida. Parte dessa confusão vem do fato de que as pessoas irão refinanciar sua casa e fazer uma consolidação da dívida ao mesmo tempo. Entender a diferença e os prós e contras de cada um ajudará você a escolher a opção certa para sua situação.
Refinanciamento
Ao refinanciar um empréstimo, a pessoa muda os termos do empréstimo. Muitas pessoas optam por refinanciar a fim de bloquear as taxas de juros mais baixas e podem escolher um prazo mais curto ou pagamentos menores. O refinanciamento irá pagar o empréstimo original completamente e você receberá um novo cronograma de pagamento e valor de pagamento. A vantagem do refinanciamento é o potencial para economizar dinheiro em juros e encurtando o prazo do empréstimo. Se você estender o empréstimo, você pode pagar mais em juros, uma vez que você estará pagando o empréstimo por um longo período de tempo. Muitas pessoas irão refinanciar sua casa quando encontrarem uma melhor taxa de juros.
Consolidação de débito
Consolidação de débito é quando você toma um empréstimo para pagar vários empréstimos e consolidar os empréstimos mensais em um pagamento. Algumas pessoas fazem isso fazendo uma segunda hipoteca em sua casa e sacam o patrimônio que acumularam. Isso amarrará a dívida à sua casa e a colocará em risco se ela não pagar o empréstimo. Outra opção é tirar um empréstimo de assinatura, ou empréstimo não garantido, para consolidar a dívida. Embora a taxa de juros possa ser um pouco maior, reduz o risco de perder sua casa.
Consolidação da Dívida com Refinanciamento
Muitas vezes, quando as pessoas optam por refinanciar sua primeira hipoteca por causa de boas taxas, eles vão ter uma quantidade maior do que o que eles ainda devem e usá-lo para pagar outras dívidas. Isso permite consolidar e refinanciar ao mesmo tempo. A maior desvantagem disso é que você está movendo dívida não garantida, como cartões de crédito, para dívidas seguras. Isso significa que você está garantindo que vai pagar com sua casa. Se você perdeu seu emprego ou não pôde trabalhar e não pôde pagar o valor total, pode perder sua casa. No entanto, se sua hipoteca é separada de suas outras dívidas, você pode optar por não pagar as outras dívidas, a fim de manter sua casa.
Escolhendo entre refinanciamento e consolidação
Refinanciar sua casa para uma taxa de juros fixa menor pode poupar dinheiro em sua hipoteca. Ele também pode ajudá-lo a pagar sua casa mais rapidamente. A consolidação pode facilitar o gerenciamento de seus pagamentos mensais e o bloqueio em uma taxa de juros definida, que geralmente é inferior a seus cartões de crédito. Se você está pensando em fazer as duas coisas, tente manter a consolidação separada da sua casa. Evite fazer uma consolidação que vincule a dívida à sua casa, pois ela pode colocar sua casa em risco.