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Cobertura de seguro de avaliação de perda é parte de uma política de seguro de condomínio ou townhouse, não uma política por si só. Ele ajuda a garantir áreas comuns de propriedades que são coletivamente detidas por membros de uma associação de proprietários, cobrindo responsabilidades financeiras compartilhadas que podem surgir em um processo de sinistros.
Danos Comunais
Se o dano ocorre apenas em seu condomínio ou moradia e em nenhum outro lugar, sua apólice de seguro de unidade individual ou proprietário pagará pelos danos, sujeito à sua franquia. Se, no entanto, o dano ocorre a uma estrutura que é de propriedade comum de todos na associação de proprietários, como uma piscina, clube ou estrutura exterior do condomínio, a apólice de seguro mestre da associação paga pelos danos. Essa é uma distinção importante porque a cobertura da avaliação de perdas se aplica apenas aos danos comuns, não individuais.
Exemplo de dano de propriedade
Se ocorrer um incêndio em um condomínio, várias unidades podem ser afetadas, bem como uma grande parte da estrutura externa. A apólice de seguro de cada unidade paga os danos aos seus pertences, mas a apólice de seguro mestre paga pela estrutura externa e quaisquer outras áreas comuns, como elevadores, escadas e calhas de lixo. A política de associação pode ter uma grande franquia, como US $ 25.000, ou pode conter uma cobertura inadequada para pagar todos os danos. A associação pode optar por dividir a franquia e qualquer valor de dano descoberto entre os proprietários da unidade. Se $ 25.000 forem divididos entre 25 proprietários, cada proprietário será avaliado em $ 1.000.
Exemplo de responsabilidade
Avaliações de perda podem ocorrer com perdas de responsabilidade também. Se, por exemplo, alguém for ferido no terreno da comunidade, a associação pode ser processada por negligência na manutenção. Se o prêmio do tribunal for de US $ 4 milhões, mas a associação tiver apenas cobertura de responsabilidade de US $ 3 milhões, a associação provavelmente avaliará os US $ 1 milhão restantes para os membros da associação. Se houver 100 membros, cada um receberá uma avaliação de US $ 10.000. Sua cobertura de avaliação de perdas pagaria essa despesa, até o limite de política selecionado.
Termos
Geralmente, a cobertura da avaliação de perdas aplica-se apenas sob certas circunstâncias. A avaliação deve ser resultado de uma perda de seguro coberta e não de manutenção de rotina. Assim, pagará pelas avaliações da substituição do telhado se o telhado foi danificado pelo fogo, mas não simplesmente porque o telhado foi gasto. A avaliação deve vir da associação de proprietários, não de uma entidade governamental. Finalmente, a avaliação deve ocorrer durante o período da apólice de seguro; a data da perda que levou à avaliação é geralmente irrelevante.