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Bancos e cooperativas de crédito geralmente permitem que os clientes adicionem pessoas a contas bancárias existentes. Os acréscimos às contas de poupança, de cheque e de mercado financeiro normalmente ocorrem sem demora, enquanto os clientes às vezes têm que esperar que um certificado de depósito, ou CD, atinja a maturidade antes de fazer tais alterações de nome. Como os CDs envolvem um contrato de depósito a prazo, os bancos podem não estar dispostos a fazer alterações até que o CD entre no período de carência ao final do prazo.
Signatários do Consumidor
Sempre que as pessoas são adicionadas a contas de consumidor, o novo signatário e os assinantes existentes devem assinar um novo cartão de assinatura para a conta. Os cartões de assinatura às vezes são duplicados como contratos de conta, mas os cartões são usados principalmente para verificar assinaturas em cheques de grandes valores. A Lei Patriota dos EUA de 2001 exige que as instituições financeiras registrem o nome, o número da Previdência Social, a data de nascimento, o endereço físico e a forma principal de identificação de cada novo cliente. Formas aceitáveis de identificação são normalmente limitadas a passaportes ou carteiras de motorista emitidas pelo Estado ou cartões de identificação.
Signatários de Negócios
Os bancos devem reunir as mesmas informações necessárias para adições a contas pessoais quando as pessoas são adicionadas a contas comerciais ou documentos comerciais. Um único proprietário pode adicionar um cônjuge a uma conta sem precisar fornecer qualquer documentação adicional. Se os signatários forem adicionados a contas corporativas, a empresa deve fornecer à instituição financeira uma resolução corporativa atualizada. As parcerias gerais devem fornecer à instituição financeira um contrato de parceria atualizado sempre que os parceiros forem adicionados ou removidos. Outras entidades, como associações, devem fornecer ao banco uma resolução de associação atualizada.
Beneficiários de pagamento por morte
Os clientes podem decidir adicionar os beneficiários de pagamento por morte, ou POD, às suas contas para impedir que as contas passem pelo inventário. Como os beneficiários do POD não têm direitos de assinatura, eles não precisam assinar cartões de assinatura ou até mesmo ir ao banco quando o proprietário da conta os adiciona. O proprietário da conta deve fornecer ao banco o nome, a data de nascimento e o número do Seguro Social para cada beneficiário a ser adicionado. Por conveniência, os bancos também podem solicitar os endereços dos beneficiários do POD.
Outros nomes
As pessoas que estabelecem relações de confiança podem, em determinadas circunstâncias, adicionar o nome da entidade às suas contas existentes. Confianças irrevogáveis normalmente têm números de identificação de contribuinte separados, ou NIFs, caso em que os bancos não podem adicioná-los a contas existentes. No entanto, os trustes revogáveis são geralmente estabelecidos sob o número do seguro social da pessoa que cria a confiança. Como os TINs são os mesmos, as instituições financeiras podem adicionar esses trusts a contas existentes. O mesmo se aplica aos trusts conjugais em determinadas circunstâncias, mas as regras variam de estado para estado.