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Quando um empréstimo estudantil entra em default, ele já teve um efeito seriamente negativo em seu crédito. A menos que você tome medidas para remover o empréstimo, seus credores podem tomar medidas drásticas para obrigá-lo a pagar. Você tem várias opções para restaurar sua conta para uma boa reputação, embora, se você emprestar emprestadores privados, tenha que se mover mais rapidamente.
Consequências padrão graves
O seu empréstimo federal para estudantes não entra em status padrão até que você não efetue um pagamento por 270 dias se estiver com uma programação de pagamento mensal e 330 dias para Empréstimos Federais para Educação Familiar, ou FFEL, para os quais os pagamentos são programados com menos frequência. Se você não pagar o empréstimo inadimplente, arrisca mais do que o seu rating de crédito: seu empréstimo será atribuído a uma agência de cobrança e as taxas associadas da cobrança aumentarão sua dívida. Além disso, o Internal Revenue Service pode interceptar sua restituição de imposto para liquidar uma parte da dívida, e seu credor pode obter uma ordem judicial para enfeitar seu salário. Dívida de empréstimo de estudante é notoriamente difícil de descarregar mesmo em falência, então ignorá-lo não vai fazê-lo ir embora.
Reembolso
A maneira mais simples de sair do padrão é pagá-lo. Embora isso possa não ser realista se o saldo for muito alto, as conseqüências de deixar o empréstimo permanecer inadimplente são graves o suficiente para valer a pena explorar maneiras de obter o dinheiro, talvez vendendo outros ativos. Entre em contato com seu credor para obter o valor do pagamento e um endereço para onde os fundos devem ser enviados. Peça uma confirmação por escrito de que a conta foi paga e solicite uma cópia do seu relatório de crédito posteriormente para garantir que o pagamento foi relatado.
Reabilitação
Para empréstimos de propriedade do Departamento de Educação dos EUA, como os fornecidos pelo Programa de Empréstimo Direto Federal William D. Ford ou FFEL, você precisará concordar com o Departamento de Educação em um plano de pagamento razoável e acessível. Uma vez que seu empréstimo seja reabilitado, ele sai do padrão, tornando-o elegível para benefícios que incluem a capacidade de obter empréstimos estudantis federais adicionais. No entanto, você tem que fazer seus pagamentos a tempo durante este período, e o empréstimo deve ser comprado por um credor para que seja reabilitado.
Consolidação
Na consolidação do empréstimo, você toma seus empréstimos existentes e cria uma única obrigação com um credor a uma taxa de juros fixa. Quando seu empréstimo de estudante federal está inadimplente, você deve ter feito pelo menos três pagamentos consecutivos, voluntários e em tempo para que ele seja elegível para consolidação. Além disso, se uma sentença tiver sido emitida contra um empréstimo que está inadimplente, ela não poderá ser considerada para consolidação a menos que esse julgamento tenha sido desocupado.
Credores privados
Se seus empréstimos estudantis estão com um credor privado, seu período padrão é definido em seu contrato de empréstimo, não pelos padrões federais. Seu empréstimo pode ser considerado inadimplente após um único pagamento não atendido, se é isso que o contrato diz. Você pode não receber opções claras ou oportunas de um credor privado dizendo-lhe como evitar a inadimplência ou como sair dela quando estiver nela, de acordo com um relatório de 2014 do Consumer Financial Protection Bureau. Enquanto aqueles segurando empréstimos estudantis federais são garantidos o acesso a programas de modificação do empréstimo acessível, tomadores de empréstimo privado estudante não têm a mesma proteção.