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O custo do seguro de risco, também chamado de seguro de proprietário, pode depender do tipo de apólice contratada, do valor da cobertura, da localização e do custo de reposição dos bens e da reconstrução de uma casa. Proprietários de imóveis que compram uma nova casa podem esperar pagar aproximadamente 0,3% a 1,0% do valor emprestado. O custo de uma casa também pode determinar o preço do seguro de risco, com casas mais caras que exigem um preço mais alto do que casas com preços mais baixos.
Tipos de Políticas
As seguradoras determinam os preços de acordo com o número de perigos cobertos por uma apólice. Os perigos podem incluir fogo, vento, roubo, explosão e vandalismo. Uma política de HO-1 oferece cobertura básica contra 10 perigos e paga por bens e pela casa. A política do HO-2 oferece cobertura mais ampla, contra até 16 perigos. Uma política de HO-3 paga todos os perigos cobertos por uma companhia de seguros, com exceção dos riscos excluídos nos termos da apólice. As políticas de HO-4 oferecem cobertura para locatários contra 16 perigos, pagando somente por posses, sem cobertura para a estrutura da residência. A cobertura HO-6 protege condomínios e propriedades cooperativas e pode trabalhar em conjunto com as políticas de associação dos proprietários. Os proprietários de casas mais velhas podem adquirir uma política de HO-8, que cobre 16 perigos, mas paga apenas os custos de reparação, não a substituição de uma casa.
Aspectos da casa
O ano em que uma casa foi construída, a localização, o tamanho e os materiais podem influenciar o preço do seguro. Por exemplo, uma casa de madeira pode custar mais para garantir que uma casa de tijolos, pois representa um risco maior de dano por fogo. Uma casa construída na praia custou mais para garantir por causa dos riscos de danos causados pela água. Uma casa com um hidrante na propriedade pode custar menos para garantir que uma casa em uma área rural sem fonte de água disponível para combate a incêndios.
Descontos
As seguradoras muitas vezes oferecem descontos para os proprietários que fazem melhorias de segurança para uma casa, como a instalação de detectores de fumaça, fechaduras de trava ou sistemas de alarme contra roubo. Os proprietários com mais de 55 anos de idade podem receber um desconto e as pessoas que têm outras políticas com uma companhia de seguros, como a cobertura de automóveis, podem muitas vezes receber um preço mais baixo. A atualização de sistemas elétricos, sistemas de encanamento ou aquecimento em casas antigas pode reduzir os prêmios de seguro de risco.
Franquias
Apólices de seguro de risco têm uma franquia, o montante proprietário deve pagar fora de seus próprios bolsos quando os perigos greve. A escolha de uma dedução mais alta pode reduzir o custo de um prêmio de seguro, mas requer mais dinheiro do proprietário ao preencher uma reivindicação. Por exemplo, uma apólice de seguro de risco com uma franquia de US $ 5.000 pode oferecer um prêmio menor do que uma apólice com franquia de US $ 1.000,00.
Custo de reposição e valor de mercado
As seguradoras emitem apólices de seguro de risco com base no custo de reposição ou no valor de mercado de uma residência. Uma política de custos de substituição paga pela substituição de uma casa quando completamente destruída, enquanto uma política de valor de mercado paga um proprietário com base no valor de mercado da casa. As políticas de custo de substituição normalmente pagam um valor de sinistro mais alto, mas têm um prêmio maior do que uma política de valor de mercado.