Qual é o valor da rendição de uma anuidade?

Uma anuidade fornece um trade-off: você contribui com dinheiro, e depois você retira suas contribuições e qualquer dinheiro que eles ganharam como uma quantia fixa ou um fluxo de pagamentos. O fluxo de pagamento pode continuar por um período fixo ou pelo resto da sua vida. Você começa a sacar dinheiro na data de anuidade, mas pode renunciar ao contrato antes desta data.

Emissores de anuidades cobram taxas que diminuem o valor de resgate.credit: JackF / iStock / Getty Images

Entregando sua anuidade

Após a entrega, você recebe o valor líquido em dinheiro, ou o valor de resgate, do seu contrato de anuidade. Esse valor é igual às suas contribuições e ganhos menos taxas, retiradas anteriores, empréstimos pendentes e encargos de juros e resgate. As companhias de seguros, que emitem anuidades, subtraem periodicamente as taxas de administração do contrato, os encargos de investimento e os custos de qualquer cobertura de seguro de vida que o contrato inclua. A menos que a anuidade resida em uma conta de aposentadoria individual, você pode pedir emprestado parte do valor em dinheiro antes da data da anuidade. Você paga juros sobre o empréstimo, mas seus pagamentos reabastecem seu valor em dinheiro. As anuidades qualificadas, emitidas pelos planos do empregador, têm cronogramas rigorosos de pagamento, mas um plano não qualificado mantido diretamente com o emissor pode ter regras de pagamento mais flexíveis.

Taxas de entrega

Você pode ter que pagar uma taxa de resgate ao emissor da anuidade ao rescindir o contrato antes da data de anuidade. Muitas vezes, as taxas de entrega são altas nos primeiros anos do contrato - às vezes 15% ou mais - e diminuem lentamente à medida que a data da anuidade se aproxima. Estes encargos diminuem o valor de resgate do seu contrato.