Meu marido tem que saber que estou recebendo um empréstimo?

Quando você se casa, nada impede que você solicite crédito como tomador individual. Em muitos casos, você pode estabelecer contas de crédito sem o conhecimento de seu cônjuge. Em outras situações, no entanto, você deve obter o consentimento do seu cônjuge antes de solicitar um novo crédito, mesmo que o nome do seu cônjuge não apareça no empréstimo.

Pedido de empréstimo com selo de aprovação.credit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Pontuação de crédito

Quando você empresta dinheiro, seus níveis de dívida e atividade de pagamento são informados aos três departamentos nacionais de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Se você e seu cônjuge fizerem um empréstimo como co-mutuários, um registro do empréstimo aparecerá em cada um dos seus relatórios de crédito. Mas enquanto você pode compartilhar algumas dívidas, seu histórico de crédito não tem impacto sobre o relatório de crédito do seu cônjuge. Se você aplicar para um empréstimo por si mesmo, o credor subscreve o empréstimo com base no seu histórico de crédito e sua renda. A situação financeira e a pontuação de crédito do seu marido não afetam a equação.

Empréstimos garantidos

Se você tirar um empréstimo garantido, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro, o credor tem que colocar um penhor sobre a garantia. Um credor não pode colocar um penhor sem obter o consentimento do proprietário da propriedade. Isso significa que seu cônjuge deve assinar o contrato de hipoteca como proprietário de uma propriedade se você fizer um empréstimo contra uma propriedade que você possui em conjunto. Em alguns estados, se você financiar sua casa principal, seu cônjuge deve assinar a hipoteca como proprietário, mesmo que o nome do seu cônjuge não apareça na escritura da propriedade. Em outros estados, qualquer propriedade que você comprou depois de casar tecnicamente pertence a você, mesmo que apenas um de vocês realmente comprei. Nestas situações, o seu cônjuge teria que assinar a nota para permitir que o credor coloque o penhor.

Propriedade comunitária

Estados como o Arizona e a Califórnia têm leis de propriedade da comunidade, portanto, quaisquer dívidas mantidas unicamente em seu nome em que você incorrer enquanto casado são consideradas como dívidas conjuntas. Portanto, um credor pode responsabilizar o seu cônjuge para o pagamento de uma dívida, mesmo que você não tenha dito ao seu cônjuge quando você tirou o empréstimo. Além disso, seus credores têm a opção de perseguir seu marido para o pagamento da dívida se você morrer antes de pagar o empréstimo. Nos estados sem leis de propriedade da comunidade, seu cônjuge não precisa pagar suas dívidas.

Padrão

Você pode tirar dívidas não seguras, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, sem envolver o seu cônjuge, mas se você padrão na dívida, em seguida, seu cônjuge pode acabar tendo que reembolsá-lo. Em muitos estados, os credores podem levá-lo ao tribunal se você deixar de liquidar suas dívidas e um juiz pode permitir que o credor receba a dívida, garnishing sua conta bancária. Os credores podem adotar contas conjuntas, portanto, se você e seu cônjuge dividirem uma conta bancária, os salários de seu cônjuge podem acabar sendo enfeitados para liquidar sua dívida.