Índice:
- Métodos de rolagem
- Distribuições de Rollover Elegíveis
- Distribuições Mínimas Requeridas Não Elegíveis para Rolagem
Rolar sobre sua conta de aposentadoria individual permite que você mova seu dinheiro de aposentadoria de uma instituição financeira para outra sem perder nenhum dos benefícios fiscais do IRA. Mesmo que você tenha mais de 70 anos e meio, ainda poderá transferir seu IRA para uma nova conta, esteja você procurando taxas mais baixas, encontrando novas opções de investimento ou apenas consolidando várias contas.
Métodos de rolagem
Tecnicamente, um rollover refere-se a tomar uma distribuição de um IRA e depois redepositar o dinheiro em um IRA diferente dentro de 60 dias. Desde que o valor total chegue ao novo IRA dentro do limite de tempo, não importa o que você faz com o dinheiro nesse ínterim. No entanto, se você esquecer o prazo e mais de 60 dias passam, você não pode concluir o rollover. Alternativamente, você também pode movimentar seu dinheiro com um transferir, onde o primeiro banco envia o dinheiro diretamente para o novo IRA sem você tocar no dinheiro. Dessa forma, você não pode perder nenhum prazo acidentalmente.
Distribuições de Rollover Elegíveis
A maioria das distribuições de seus IRAs pode ser transferida para outro IRA. No entanto, você está limitado a um rollover por ano. Se você já fez uma rolagem no ano passado, não poderá passar por nenhuma distribuição subsequente.
As transferências não estão sujeitas a esse limite, por isso, se você já fez uma rolagem, mas quer movimentar seu dinheiro, não está preso deixando o dinheiro na conta atual.
Distribuições Mínimas Requeridas Não Elegíveis para Rolagem
A partir do ano em que você completa 70 anos e meio, é necessário começar a distribuições mínimas exigidas do seu IRA - a menos que seja um IRA de Roth. Os IRAs de Roth estão isentos das distribuições mínimas exigidas, desde que você viva. Você não pode contar o dinheiro que você rola como parte de sua distribuição mínima exigida para o ano.
Por exemplo, digamos que você tenha $ 100.000 em seu IRA tradicional e seja obrigado a sacar $ 6.000. Se você rolar US $ 100.000 para outro IRA, você deve retirar US $ 6.000 do novo IRA para evitar multas por não ter a distribuição mínima exigida.