Índice:
- Organize-se
- Decida o que você quer fazer com o antigo 401 (k) s
- Obtenha ajuda profissional e confiável
A força de trabalho de hoje muda de emprego com muito mais frequência do que no passado. Na verdade, se você está na casa dos vinte ou trinta anos, pode esperar ter pelo menos quatro mudanças de emprego nos seus primeiros 10 anos fora da faculdade. Você pode acabar com muitos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador como resultado. Veja o que fazer se você estiver tentando gerenciar várias contas 401 (k).
Organize-se
Antes de fazer qualquer coisa com suas várias contas 401 (k), comece organizando todas as suas informações. Crie uma planilha simples para que você possa ver tudo de relance. Considere listar as seguintes informações em sua planilha:
Nome da empresa que você teve o 401 (k) com
O mês e ano em que você abriu a conta
Onde a conta está localizada ou quem atende a conta (por exemplo, Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)
O saldo da conta
Decida o que você quer fazer com o antigo 401 (k) s
Se o saldo da sua conta for inferior a US $ 1.000, seu empregador poderá sacar seu plano para você. Se estiver entre US $ 1.000 e US $ 5.000, eles também poderão lançar automaticamente o saldo em um IRA. Contas com mais de US $ 5.000 são deixadas para você decidir o que fazer com elas.
A escolha certa dependerá da sua situação financeira específica e do que você deseja fazer com seu dinheiro. Aqui estão as ações que você pode tomar:
Deixe a conta onde está. Você não precisa fazer nada com a conta. Apenas certifique-se de acompanhá-lo. Manter sua planilha de todas as suas contas financeiras é uma boa maneira de fazer isso.
Consolidar antigos fundos 401 (k) com o plano do seu empregador atual. Nem todos os planos dos empregadores permitem isso, então fale com o departamento de RH se estiver interessado nessa opção.
Role sua conta para um IRA você mesmo. Isso pode lhe dar mais flexibilidade e controle sobre o que seu dinheiro é investido, mantendo-o em uma conta de aposentadoria para o seu futuro. Contas Vangaurd são um favorito perinnial para suas taxas baixas e resultados consistentes, mas sempre verifique os fundos mais recentes para ver o que é melhor agora. Se você quiser mais controle sobre seus investimentos, um IRA é para você. Se você quiser configurá-lo e esquecê-lo, fique com o 401 (k). Dinheiro Roth IRA vai em pós-impostos e 401 (k) vai no pré-imposto.
Sacar. Os fundos são seus para usar como quiser depois disso. Mas se você não atingiu a idade de aposentadoria, isso pode causar mais prejuízos financeiros do que benefícios. Você tem que pagar uma multa de 10% e imposto de renda sobre o valor que você retirar.
Obtenha ajuda profissional e confiável
Confuso e sobrecarregado pela sua situação 401 (k)? Você pode entrar em contato com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a descobrir a ação correta a ser tomada com base em suas metas. Mas prossiga com cautela: Nem todos os consultores financeiros são criados igualmente!
Você quer procurar um conselheiro que seja apenas honorário. Isso significa que eles não recebem comissões ou propinas de outras empresas e não lhe venderão nenhum produto. Você também quer ter certeza de que o consultor com quem você trabalha é fiduciário. Se eles não assinarem um juramento fiduciário em seu nome, continue procurando.
XY Planning Network e NAPFA são organizações profissionais de planejadores financeiros. Eles exigem que todos os conselheiros listados em seus sites sejam apenas honorários e fiduciários. Seus motores de busca são um bom lugar para começar a procurar o profissional certo para ajudá-lo.