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Se um desastre danificar ou destruir sua casa, as reformas e a reconstrução devem atender aos atuais códigos e regulamentos de construção. Casas mais antigas provavelmente não atendem a esses padrões, o que significa que seus proprietários podem enfrentar contas pesadas para atualizar. Seguro de proprietário padrão normalmente não irá ajudá-lo a cumprir os custos para cumprir. Você pode recorrer à cobertura de leis e regulamentações para preencher essa lacuna.
Exclusões Normais Normais
Sua política básica de proprietário existe para restaurar a casa à condição em que se encontrava antes da calamidade. Se a apólice cobrisse prejuízos e custos extras causados por regulamentos que não existiam quando a sua casa foi construída, você teria uma oportunidade de ter uma casa melhor do que antes do acidente acontecer. A seguradora estaria preocupada que você teria um incentivo para uma perda. Assim, você precisa de cobertura de leis e regulamentações para pagar os custos atuais de levar um edifício danificado aos códigos e leis atuais. Estados como a Flórida e o Colorado exigem que as companhias de seguro residencial ofereçam cobertura de lei e de ordenanças.
Forçado a derrubar
Normalmente, as leis locais exigem a demolição de um prédio que tenha sofrido um certo nível de dano, como 40, 50 ou 60% de seu valor. Em tal situação, o seu edifício é tratado como uma perda total, mesmo se parte do edifício não foi danificado por um evento. Assim, a cobertura da lei e das ordenanças pagará a perda das partes não danificadas e danificadas. Você também recebe reembolso pelos custos de derrubar o prédio e limpar o local.
Forçado a atualizar
O aumento dos custos de cobertura de construção se aplica quando você precisa reparar ou reconstruir as leis e códigos de construção atuais. Por exemplo, você pode ser reembolsado pelo custo de ter que mover a fundação da sua casa porque uma lei local exige que sua casa fique mais distante da estrada do que está localizada. Para obter benefícios de upgrade, você deve continuar a usar a residência e sua ordenação de zoneamento deve permitir que esse uso continue.
O que é excluído
Para que a cobertura de leis e ordenanças ofereça benefícios, sua casa deve ter sido danificada devido a um risco coberto por seguro, como incêndio ou tempestade. O seguro exclui suas perdas ou custos se o código de construção ou a própria lei for a causa da necessidade de reparos, como quando você recebe uma ordem para remover uma casa ou uma adição que viole um recuo ou as regras federais da planície de inundação. Além disso, não espere que a lei e o seguro de ordenanças paguem se o seu prédio estiver contaminado por poluição, bactérias, podridão ou fungo.