O que acontece se um encerramento for dispensado?

Quando sua hipoteca é inadimplente e você não consegue fazer novos arranjos com o credor, pode encerrar em sua casa. No entanto, o banco normalmente não pode executar até que seja aberto um processo e tenha obtido permissão do tribunal. Se o tribunal rejeitar o processo, o credor deve refilar o processo ou tentar cobrar de outras formas.

Se você concordar com a exclusão voluntária, o credor normalmente descarta o caso de execução forçada.

Processo de encerramento

Na maioria dos estados, um credor não pode forçar o encerramento sem uma ordem judicial. Se você não tiver efetuado seus pagamentos e o credor decidir encerrar, normalmente registra uma queixa no tribunal. Você recebe uma cópia da reclamação e deve escolher se deseja respondê-la, ignorá-la ou arquivar uma moção para demissão. Na audiência, o juiz decide se permite que o processo de encerramento prossiga ou que arquiva o processo.

Demissão

Quando um juiz rejeita um caso de encerramento, o assunto é encerrado e o encerramento não pode prosseguir. Os juízes podem demitir casos de execução hipotecária se o credor não puder provar que possui sua hipoteca ou se o credor não seguiu corretamente o procedimento de encerramento do estado. O credor também pode rejeitar o caso, se descobrir que ele cometeu um erro no procedimento ou se você fez outros acordos para lidar com a inadimplência.

Após o despedimento

Se o juiz rejeitar um caso de execução hipotecária porque o credor cometeu um erro ou não tem a capacidade de processá-lo, o credor normalmente deve iniciar o processo novamente. No entanto, é possível descartar um caso com preconceito em alguns estados, o que significa que o requerente não pode jamais refilá-lo. Mesmo se o tribunal rejeitar o caso sem prejuízo, alguns estados podem limitar o número de vezes que um credor pode apresentar o mesmo caso de execução hipotecária.

Considerações

Se um credor está encerrando em sua casa, você pode, por vezes, oferecer um encerramento voluntário (também conhecido como "escritura em vez de encerramento") e pedir ao credor para demitir o caso. Foreclosures voluntárias são geralmente menos prejudiciais para o seu crédito e, em muitos estados, concordar com o encerramento voluntário impede o credor de processá-lo se o produto da venda de sua casa não cobrir todas as suas dívidas. No entanto, se você concordar com uma exclusão voluntária, você também renuncia ao seu direito de receber o lucro da venda de sua casa se ela vender por mais do que você deve.