O que acontece depois que um segurador aprova um empréstimo?

Você recebe aprovação do subscritor para um empréstimo à habitação depois de cumprir determinadas condições, mas ainda tem trabalho a fazer antes de os fundos do empréstimo serem desembolsados ​​e se tornar um proprietário. A aprovação do Underwriter mostra que você tem a aprovação de um credor para fechar, mas isso pode incluir algumas condições remanescentes. Fechar uma hipoteca implica assinar uma pilha de documentos oficiais e preparar a transferência de dinheiro e título. Fale com o seu agente de crédito depois de receber a aprovação final da subscrição para garantir que você entenda suas responsabilidades e prazos para o fechamento.

Aprovação de subscrição final traz um passo mais perto de homeownership.credit: HanakoCZE / iStock / Getty Images

Perto de fechamento

Seu credor hipotecário fornece uma carta de aprovação que declara os termos acordados sobre o empréstimo e toda a documentação restante ou etapas que devem ser concluídas antes de transferir os fundos para a compra da sua casa. Mesmo que uma carta declare que você está "claro para fechar", isso não significa que seu trabalho está completamente concluído. Significa simplesmente que a maioria das condições necessárias para determinar a capacidade creditícia e sua capacidade de pagar o empréstimo passaram pela revisão de um subscritor. O credor aprovou a avaliação de casa, seus documentos financeiros, título e documentação de custódia.

Trabalhando em Condições Restantes

A carta pode ter condições "prévias ao financiamento" que o subscritor deve receber e revisar antes do financiamento. Um credor não irá financiar seu empréstimo até que você satisfaça essas condições, mesmo que você assine todos os documentos finais do empréstimo. As condições comuns de financiamento antecipado incluem: cobertura de seguro de proprietário, seguro de inundação, se necessário em sua área, busca final de julgamentos ou ônus contra todos os mutuários do empréstimo, e verificação de crédito e emprego de última hora. Seu agente de seguros pode fornecer prova de cobertura, enquanto a empresa de título realiza pesquisas e seu emprestador re-administra seu crédito e entra em contato com seu empregador. Seu credor pode solicitar informações diretamente de você, como explicações detalhadas de solicitações de crédito recentes ou transferências bancárias.

Assinatura de documentos finais de empréstimo

Você deve marcar uma consulta para assinar todos os documentos do empréstimo do credor. Isso geralmente ocorre em um título ou empresa de depósito em frente a um notário público. O vendedor da casa, seu agente imobiliário ou advogado e o oficial de empréstimo podem ou não estar presentes na assinatura, que é muitas vezes referida como "fechamento" ou "acordo". Além de revisar e assinar os documentos do credor, que incluem uma nota promissória e um documento de hipoteca ou escritura de fideicomisso, você aprova uma lista de custos finais de fechamento, um formulário conhecido como "declaração de liquidação" ou "HUD-1". " No fechamento, você e o vendedor também podem assinar a escritura de concessão ou outro documento oficial que transfere oficialmente o título do vendedor para o comprador.

Fiação, Financiamento e Gravação

A empresa de título ou título envia seus documentos de empréstimo assinados de volta para o credor para revisão. Uma vez que o credor esteja satisfeito com toda a documentação do empréstimo e quaisquer condições prévias ao financiamento, o credor está pronto para financiar o empréstimo.Financiamento envolve o desembolso do dinheiro do empréstimo para que a empresa de custódia e títulos possa começar a pagar ao vendedor e a todos os terceiros envolvidos na transação. Em algum momento entre o fechamento e o financiamento, você também deve depositar ou transferir fundos para depósito em qualquer quantia devida com base no HUD-1. Isso geralmente inclui o pagamento inicial e os custos de fechamento. Uma vez que seu empréstimo tenha financiado, muitas vezes no mesmo dia ou no dia seguinte, o escritório de registros de terras do condado registra os documentos de transferência de título e a casa é oficialmente sua.