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Economizar dinheiro para a aposentadoria é importante, mas saber como aproveitar esse dinheiro é ainda mais crítico. Quando você está no mercado de trabalho, sabe exatamente quanto precisa trabalhar com cada mês. Mas quando você se aposentar e começar a viver do dinheiro em seu 401k, você precisa fazer alguns cálculos sérios para determinar o quanto você pode se dar ao luxo de retirar sem esgotar o seu ninho de ovos.
Idade 59 1/2
Não importa o quanto você decida retirar-se do seu 401k todos os meses, é melhor adiar as retiradas até você passar dos 59 anos e meio. Esperar mais tempo para começar a tocar no seu 401k dá ao seu patrimônio mais tempo para crescer, e aumenta as chances de que seu dinheiro dure por toda a sua aposentadoria. Esperar até a idade de 59 1/2 para tocar seu 401k também permite que você evite quaisquer penalidades fiscais que de outra forma se aplicariam.
Distribuições Mínimas Requeridas
Enquanto você tem que esperar até a idade de 59 1/2 para começar a tocar seus fundos 401k, pelo tempo que você atingir 70 anos você deve começar a tomar as distribuições mínimas exigidas desses fundos de aposentadoria. Há também uma penalidade de imposto se você não conseguir essa distribuição necessária, mas essa penalidade é ainda mais grave. Se você não conseguir tirar o RMD de seu 401k, você enfrenta um imposto de consumo igual a 50 por cento do valor que você deveria ter retirado. O valor do RMD é calculado usando uma fórmula que inclui o saldo da conta e a idade e a expectativa de vida do titular da conta.
Taxa de retirada
A taxa de retirada inicial que você usa ao tocar seu 401k pode ter um enorme impacto sobre quanto tempo esse dinheiro dura. Embora você possa tirar o quanto quiser de seus 401k todos os meses, os especialistas em finanças recomendam que você não retire mais do que 4% a 5% do valor total da conta no primeiro ano e ajuste esses saques a cada ano para a aposentadoria. Levar mais do que o máximo de 5% sugerido significa arriscar-se a esgotar os fundos cedo demais.
Calculando Renda Mensal
Ir de ganhar um salário estável para viver de seus ativos pode ser difícil. Uma maneira de facilitar a transição é pagar a si mesmo um salário mensal do 401k. A maneira mais fácil de determinar o tamanho desse salário mensal é encontrar o valor da retirada anual, com base nas recomendações de retirada de 4% a 5%. Uma vez que você tenha esse número anual, você pode facilmente calcular quanto pode tirar de cada mês dividindo esse valor anual por 12. Por exemplo, se você tiver um valor de 401.000 $ 200.000 e usar uma taxa de retirada de 5%, poderá receber $ 10.000 por ano, ou cerca de US $ 833 por mês.