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Devido aos muitos riscos associados às transferências eletrônicas internacionais, a maioria das transações é rastreada pelos governos. Transferências eletrônicas são transações eletrônicas que movimentam fundos de um banco para outro banco estrangeiro. A maioria dos bancos tenta lidar com o risco dessas transações, mas informações adicionais em tempo real e recursos globais são necessários. Para ser o mais seguro possível com suas finanças e informações pessoais, você deve estar ciente dos riscos da transferência bancária internacional.
Transação Settling
Transferências eletrônicas para não operar em tempo real. Em vez disso, os fundos são deduzidos das contas e movidos para novas contas em lotes. Essas transações ocorrem no final do dia. Existe o risco de grandes transferências que as contas podem ser descobertas. Assim, se todos os fundos para a transferência não forem concluídos até a manhã seguinte, mas o banco estrangeiro depositar fundos na conta, o banco poderá ver uma falha de liquidação, sem dinheiro para operar no dia seguinte. Isso cria um risco de crédito maior para os clientes do banco. Se a soma for grande o suficiente, pode ocorrer um efeito cascata entre muitos bancos, causando a interrupção dos mercados financeiros.
Tempo
Os bancos definiram um limite para o valor diário das transferências eletrônicas para minimizar a possibilidade de saques a descoberto. Isso minimiza o risco no banco, mas pode ser muito inconveniente para o cliente. Em caso de emergência, o montante de fundos é limitado. Seria necessário planejar o cliente do banco para garantir que a soma total de uma transferência seja compensada no banco estrangeiro quando você precisar. Isso também implicará em taxas adicionais, uma vez que os bancos cobram taxas de conversão de moeda e de transferência eletrônica. Quanto mais transferências você fizer, mais taxas você pagará.
Fraude
O risco de fraude com transferências bancárias internacionais tem uma longa história. É muito difícil para os bancos recuperarem fundos, uma vez que eles vão para o exterior - e quanto maior a transação, maior o risco. As transferências eletrônicas podem ser iniciadas pelo telefone ou pela Internet, tornando mais fácil para um impostor autorizar transações, mesmo se os códigos de segurança forem usados. Os funcionários internos do banco podem obter acesso aos códigos de segurança e os hackers de computador podem ignorar a segurança on-line para obter as informações de transferência necessárias. Transferências que iniciam a partir da filial são menos arriscadas, uma vez que é necessário um tipo de autorização através de várias formas de identificação.
Câmbio monetário
É melhor transferir dinheiro na moeda do banco recebedor para reduzir possíveis riscos de extrapolação em sua conta. Taxas de câmbio podem mudar de dia para dia. Transferência de dinheiro nos bloqueios de moeda estrangeira na taxa de câmbio. Se você não transferir o dinheiro na moeda estrangeira, poderá descobrir que o custo da transferência variará e poderá levá-lo a extraditar a conta ou simplesmente custar mais do que o esperado.