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Quando você faz pagamentos mensais em um empréstimo, é útil saber quanto tempo você tem para pagar, para que você possa orçar melhor seu dinheiro. Usando uma fórmula e algumas informações básicas sobre o seu empréstimo, você pode calcular o número de meses até que você esteja livre da dívida. Esta fórmula funciona para uma hipoteca típica, empréstimo automático ou empréstimo pessoal totalmente amortizando, o que significa que seus pagamentos incluem principal e juros e seu saldo é reduzido a zero em um prazo fixo.
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Encontre seu principal mensal e pagamento de juros, saldo devedor e taxa de juros anual em seu extrato de empréstimo mais recente. Exclua quaisquer impostos sobre a propriedade, seguro ou outros encargos do pagamento.
Por exemplo, suponha que você tenha uma hipoteca de 30 anos com um saldo atual de US $ 167.371,45, um pagamento mensal de US $ 1.199,10 e uma taxa de juros anual de 6%.
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Divida sua taxa de juros anual em 12 para calcular sua taxa de juros mensal.
No exemplo, divida 0,06 por 12 para obter uma taxa de juros mensal de 0,005:
0.06 / 12 = 0.005
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Substitua o saldo do empréstimo, pagamento mensal e taxa de juros mensal na fórmula do prazo do empréstimo:
N = - ln (1 - (PV * Eu) / PMT_) / ln (1 + _i)
Na fórmula, "ln" significa Logaritmo natural, uma função matemática usada para calcular expoentes. A fórmula também contém quatro variáveis:
N = o número de meses restantes
PV = valor presente ou saldo pendente do empréstimo
PMT = pagamento mensal
Eu = taxa de juros mensal
No exemplo, substitua $ 167.371,45 por PV, US $ 1.199,10 para PMT e 0,005 para Eu:
N = - ln (1 - ($ 167,371.45 * 0,005) / $ 1,199.10) / ln (1 + 0,005)
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Multiplique o saldo pela taxa de juros mensal e dividir o resultado pelo pagamento mensal no numerador.
No exemplo, multiplique $ 167,371.45 por 0,005 para obter $ 836,86. Divida $ 836,86 por $ 1,199.10 para obter 0,6979.
N = - ln (1 - 0,6979) / ln (1 + 0,005)
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Subtrair os números entre parênteses no numerador e adicione os números entre parênteses no denominador.
No exemplo, subtraia 0,6979 de 1 para obter 0,3021 no numerador. Adicione 1 e 0,005 para obter 1,005 no denominador:
N = - ln (0,3021) / ln (1,005)
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Insira o número entre parênteses no numerador na calculadora científica, e aperte o botão logaritmo natural, "ln", para calcular o logaritmo natural no numerador.
No exemplo, digite "0.3021" na calculadora e pressione "ln" para obter –1.197:
N = - - 1.197 / ln (1,005)
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Insira o número entre parênteses no denominador na calculadora, e aperte o botão logaritmo natural para descobrir o logaritmo natural no denominador.
No exemplo, digite "1.005" na calculadora e pressione "ln" para obter 0,00499:
N = –(–1.197 / 0.00499)
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Divida as figuras restantes em parênteses.
No exemplo, divida –1,197 por 0,00499 para obter –239,9:
N = –(–239.9)
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Aplique o sinal negativo fora dos parênteses para o número entre parênteses para calcular o número de meses restantes do seu empréstimo.
No exemplo, aplique o sinal negativo a -239.9 para obter um resultado positivo de 239,9 ou aproximadamente 240 meses restantes do empréstimo:
N = 240
Isso significa que, se você fizer todos os seus pagamentos em dia, pagará o empréstimo em 240 meses ou 20 anos a partir do mês atual.