Índice:
- Imposto Regular sobre o Rendimento
- Penalidades de distribuição antecipada
- Penalidades de retirada insuficientes
- Perda de crescimento futuro
Se você tem suas economias em uma conta de aposentadoria típica, como um IRA ou um 401 (k), você pode se beneficiar do diferimento de impostos sobre qualquer receita que você ganha dentro das contas. Infelizmente, o adiamento não é infinito, e você deve pagar impostos quando tira dinheiro desses tipos de contas. No Kentucky, você pode proteger algumas das suas rendas previdenciárias com impostos estaduais, preenchendo o formulário apropriado.
Imposto Regular sobre o Rendimento
Embora não seja estritamente uma "penalidade", tirar dinheiro de um plano de aposentadoria em Kentucky tem consequências financeiras na forma de impostos. O IRS considera quase todas as distribuições de pensões como renda tributável, então você deve incluir o montante de sua retirada de aposentadoria de Kentucky em sua renda bruta quando você arquivar seus impostos. Como o Kentucky é um dos estados que impõem um imposto de renda do estado, como residente em Kentucky, você deve incluir o valor da sua distribuição de pensão também na sua renda do estado. A partir de 2011, o Kentucky isenta distribuições de pensão acima de $ 41.110 do imposto estadual se você for aposentado do serviço público e receber benefícios de aposentadoria da ferrovia. Você deve arquivar o Anexo P do Formulário 740 com sua declaração de imposto estadual do Kentucky para isentar essa renda de pensão.
Penalidades de distribuição antecipada
Como o dinheiro da aposentadoria é destinado a crescer para a sua aposentadoria, o IRS penaliza você por ter seu dinheiro de aposentadoria antes de você chegar a idade de 59 1/2. Além dos impostos estaduais federais e do Kentucky, você deverá 10% a mais do valor que retirar se retirar o imposto muito cedo. O Kentucky não cobra uma penalidade de distribuição antecipada adicional, como fazem alguns estados, mas tem o direito de alterar sua legislação tributária no futuro, se desejar.
Penalidades de retirada insuficientes
Os benefícios do diferimento de impostos em uma conta de aposentadoria podem ser tão grandes que você pode querer manter seu dinheiro investido em uma conta de IRA ou outra conta de pensão pelo tempo que puder. Infelizmente, há um limite de tempo imposto pelo IRS sobre quanto tempo você pode esperar antes de começar a tomar pelo menos alguma coisa de suas contas de aposentadoria. Conhecidas como distribuições mínimas exigidas, esses pagamentos anuais devem sair de suas contas de aposentadoria quando você atingir 70 anos e meio, caso contrário, você poderá enfrentar penalidades substanciais. Embora o estado do Kentucky não avalie penalidades adicionais caso você não consiga sacar o valor mínimo exigido, o IRS aplica uma penalidade de 50% sobre o valor designado para a retirada.
Perda de crescimento futuro
Com qualquer conta de investimento, quanto mais você retirar, menos terá investido para o crescimento futuro. Cada distribuição que você tira da sua conta de aposentadoria no Kentucky penaliza o seu futuro, reduzindo a quantidade de seus ativos investidos. Quanto mais você tirar, menos você terá para suas necessidades futuras.