Como obter ajuda para pagamento

Além de se qualificar para uma hipoteca, um grande obstáculo no processo de compra de casas está chegando com os fundos para um pagamento inicial e custos de fechamento. Os estados e os governos locais podem oferecer essa assistência para incentivar a aquisição de imóveis em áreas específicas. Agências sem fins lucrativos oferecem programas semelhantes. Qualificação requer verificação de renda e uma pontuação de crédito aceitável.

Regulamento HUD

O Departamento Federal de Habitação e Desenvolvimento Urbano não fornece assistência direta na entrada, mas fornece subsídios para organizações estaduais e locais para essa finalidade por meio de seu Programa de Parcerias para Investimento HOME e do Programa de Concessão em Bloco de Desenvolvimento Comunitário. O HUD também trabalha com organizações sem fins lucrativos e agências governamentais estaduais e locais para manter uma lista de instituições sem fins lucrativos e sem fins lucrativos aprovadas de provedores secundários de financiamento do governo. Organizações sem fins lucrativos devem ser aprovadas pelo HUD para oferecer financiamento secundário, como um empréstimo diferido sem juros. Presentes de organizações sem fins lucrativos que ajudam os compradores a fazerem seus pagamentos iniciais e que não precisam ser pagos de volta não precisa de aprovação do HUD.

As instituições financeiras também podem oferecer fundos para assistência na entrada de pagamento em determinadas áreas, proporcionando estabilidade ao bairro e promovendo a aquisição de imóveis por meio de instituições sem fins lucrativos e credores privados. Por exemplo, o programa do Wells Fargo depende da cidade, mas qualquer pessoa que ganhe menos de 120% da renda média da área pode se qualificar.

Programas Governamentais

Os programas de assistência pré-paga do governo operam em nível estadual e local e podem assumir diferentes formas:

• Empréstimos diferidos: A maioria dos programas de assistência toma a forma de empréstimos diferidos, que têm que ser pagos de volta eventualmente, embora geralmente não até que você venda a casa ou pague a hipoteca. Por exemplo, o Maryland Mortgage Program fornece ajuda através do seu programa de Assistência para Inscrições. Isso oferece um empréstimo de zero por cento de até US $ 5.000 para aqueles que se qualificam para uma hipoteca através do programa. Você só pagará o empréstimo depois de ter concluído os pagamentos de outras hipotecas, ou quando você refinanciar, vender ou desocupar a residência.
• Subsídios: Um subsídio para uma assistência pré-paga não precisa ser pago de volta. Pode ser necessário ocupar sua casa por um período de tempo especificado para evitar o reembolso.

Qualificação

Embora os requisitos específicos variem de acordo com a localização, as diretrizes gerais para qualificação incluem:

• Renda: Os programas geralmente estão disponíveis para compradores de renda baixa a moderada, embora detalhes específicos variem de acordo com a localização. Compradores em potencial podem se qualificar para a assistência pré-pagamento, mesmo que ganhem até 120% a 140% da renda média de seu estado em alguns locais.
• Pontuação de crédito: Em Michigan, você precisará de uma pontuação de crédito de 640 para se qualificar para a assistência pré-paga da Michigan State Housing Development Authority.
• Residência: Você provavelmente ficará limitado a uma residência dentro de uma área específica, especialmente para programas administrados por governos estaduais e locais. Você também terá que ocupe a propriedade você mesmo - esses programas raramente se aplicam a unidades de locação.
• Homebuyers pela primeira vez: Muitos programas de assistência pré-pagamento são restritos àqueles que nunca possuíram uma casa, ou que não possuem uma casa por um determinado período de tempo.

Outras condições também precisam ser atendidas e alguns estados estendem a elegibilidade a outros grupos. Por exemplo, no condado de Orange, na Flórida, os compradores devem concluir o programa de educação de um homebuyer em primeiro lugar e não podem possuir uma casa nos últimos três anos. No Texas, professores, bombeiros, policiais, funcionários correcionais e veteranos também podem ser elegíveis em níveis de renda mais altos. A Califórnia estende seu programa para professores que, de outra forma, não se qualificariam com base nos requisitos de renda.

Cada aplicativo de estado é diferente. Para fontes sem fins lucrativos de assistência pré-paga, os sites de câmaras de compensação, como o Down Payment Resource, podem ajudá-lo a determinar se você se qualifica para a ajuda e quais são suas prováveis ​​fontes de financiamento.