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Uma conta 401k é um abrigo fiscal projetado para ajudar você a economizar dinheiro para sua aposentadoria. Como é um plano do governo, o governo coloca certas regras e restrições no plano. Por exemplo, planos de 401k têm limites de contribuição. Em troca de aceitar esses limites de contribuição, você obtém o benefício do crescimento diferido de impostos dentro da conta 401k. Se você não quer mais usar um plano de 401k para acumular dinheiro para sua aposentadoria, no entanto, você pode tirar o dinheiro do seu 401k e comprar uma apólice de seguro de vida de valor em dinheiro.
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Preencha e envie sua inscrição para o seguro de vida. Para fins de suplementar sua renda de aposentadoria, escolha uma apólice de seguro de vida com alto valor em dinheiro.Uma vida útil de pagamento limitada ou uma apólice de seguro de vida universal que permita minimizar o benefício por morte e maximizar o crescimento do valor em dinheiro é apropriada para essa estratégia.
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Reúna suas declarações de 401k. Verifique se você sabe o saldo total de cada conta 401k que você tem.
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Transferir quaisquer saldos de 401k para um IRA. Isso permitirá que você use a regra 72 (t) do IRS para remover dinheiro da sua conta de aposentadoria e para uma apólice de seguro de vida sem incorrer em penalidade do IRS. Se você tem um 401k no seu empregador atual, normalmente você não poderá mover essa conta até deixar o seu emprego.
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Entre em contato com sua corretora e informe-os que você deseja fazer saques do seu IRA de acordo com a regra 72 (t) do IRS. Eles lhe enviarão a documentação necessária para preencher as retiradas. Certifique-se de indicar de quais contas você será retirado.
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Retirar fundos do seu IRA para pagar seus prêmios de seguro de vida. Certifique-se de pagar o imposto devido em suas retiradas. Porque você está retirando dinheiro de uma conta de aposentadoria, você ainda precisará pagar imposto de renda comum em todas as retiradas.