Índice:
- Organize suas finanças
- Escolha uma estratégia de reembolso
- Definir um objetivo de economia
- Maximize o que você pode economizar
- Ganhar mais!
- Obtenha ajuda de um profissional
Quer comprar uma casa, mas se sentir retido pelo encargo financeiro do reembolso do empréstimo estudantil?
Você não está sozinho. De acordo com uma recente peça do Globo de Boston 71% das pessoas com empréstimos estudantis que não possuem uma residência informaram que sua dívida impediu a compra de propriedades. Cerca de metade dessas pessoas disseram que seus empréstimos estudantis provavelmente atrasariam sua capacidade de fazê-lo finalmente cinco anos.
Mas empréstimos estudantis não têm a principal coisa que o impede de comprar uma casa. Aqui estão algumas idéias sobre como economizar para uma casa enquanto ainda progride em pagar seu saldo de empréstimo do estudante.
Organize suas finanças
Você não pode aproveitar ao máximo seu dinheiro se não souber o que está fazendo agora. Organizar-se ajudará você a usar o dinheiro que você tem da maneira mais eficiente possível.
Acompanhe todos os seus rendimentos e todos os seus gastos. Crie um orçamento com base em suas despesas e outras necessidades. Há lugares óbvios para cortar (como o caro boutique de ginástica que custa US $ 200 por mês, quando uma adesão a um lugar de baixa renda na rua custa US $ 60)?
Olhe para acontecer com suas finanças a cada mês e identificar os custos que você pode cortar, as despesas que você pode eliminar e as formas de reduzir seus gastos. Você não precisa sacrificar tudo o que gosta - mas precisa priorizar o que é importante.
Se você deseja economizar para uma casa enquanto paga empréstimos estudantis, talvez seja necessário abrir mão de algumas compras discricionárias para dar espaço às suas metas maiores.
Escolha uma estratégia de reembolso
Agora você sabe quanto dinheiro entra, sai e é deixado a cada mês. O próximo passo: escolha uma estratégia de pagamento e determine o valor que você colocará em sua dívida de empréstimo de estudante a cada mês.
Não há um jeito certo de fazer isso. O objetivo aqui é criar um plano e cumpri-lo. Isso irá mantê-lo no caminho certo e progredir para alcançar o que você quer: liberdade da dívida e um pagamento inicial.
Aqui estão algumas das suas opções:
● Bola de neve da dívida: Comece com o saldo de empréstimo mais baixo e concentre-se em pagar isso. Faça pagamentos mínimos em todas as outras dívidas, mas lance todo o seu dinheiro extra no empréstimo de saldo mais baixo até que seja pago. Em seguida, pegue o pagamento que você fez nesse empréstimo, combine-o com o pagamento mínimo que você fez do empréstimo com o segundo maior saldo e pague esse valor até que o segundo empréstimo seja pago. Continue até que todos os saldos de empréstimos tenham desaparecido.
● Aval da dívida: comece primeiro com o empréstimo com a taxa de juros mais alta e siga as mesmas etapas descritas acima. Este é o caminho a percorrer se você quiser economizar mais dinheiro em seu pagamento da dívida, como nocautear as dívidas em ordem de taxa de juros mais alta primeiro vai custar-lhe o mínimo.
● Programa de reembolso: se você tiver empréstimos federais, poderá aproveitar programas de pagamento que facilitam o reembolso de seus empréstimos todo mês - e permitir que você tenha parcelas do saldo totalmente perdoadas.
Você também pode olhar para consolidar a dívida ou refinanciar seus empréstimos. Isso pode ajudar você a alterar seu valor de pagamento mensal para que seja mais fácil economizar e pagar a dívida ao mesmo tempo. Ou pode ajudá-lo a poupar dinheiro ao longo do tempo se conseguir uma taxa de juro mais baixa.
Definir um objetivo de economia
Uma vez que sua estratégia de reembolso da dívida está em vigor, você pode criar uma meta de poupança para a casa que você deseja comprar. Comece fazendo uma pequena pesquisa e fazendo perguntas como:
● Onde eu quero morar?
● Que tipo de casa quero comprar?
● Quando quero comprar uma casa?
Quando você tem uma imagem mais clara do que deseja, pode ver quanto isso pode custar. Lembre-se, a melhor prática é reduzir em 20% o preço de compra de uma casa. Isso significa que se a casa que você quer comprar custa US $ 200.000, você precisa economizar US $ 40.000 para colocar na propriedade.
Isso soa como um grande número assustador, mas economizar para uma casa é um processo longo. Estabelecer um plano para poupar dinheiro ao longo de cinco anos não é irracional. E, na verdade, quanto mais tempo sua linha de tempo, mais opções você tem para maximizar suas economias. (Mais sobre isso em um momento.)
Usando o cronograma de cinco anos como exemplo, isso significa que você precisa economizar US $ 8.000 por ano ou US $ 667 por mês para atingir sua meta de economia doméstica.
Maximize o que você pode economizar
Se esse número de economias por mês ainda soar assustador, talvez seja necessário ajustar suas expectativas para a sua primeira casa. Pode levar mais tempo para economizar - ou talvez seja necessário comprar uma casa mais barata.
Mas você também pode explorar formas de maximizar o dinheiro economizado. Se você sabe que não precisará da poupança por pelo menos cinco anos, considere economizar seu dinheiro em uma conta de corretagem (como uma conta de poupança com acesso a ações e corretoras de títulos). Isso permite que você invista seu dinheiro e ajude-o a crescer mais do que se você o colocasse em uma conta de poupança.
Tenha em mente que todos os investimentos vêm com risco. Seu dinheiro não é garantido para crescer e você pode perder dinheiro no mercado. Mas historicamente, o mercado de ações aumenta de valor. Mesmo que sua conta de investimento seja afetada, você provavelmente poderá recuperar o dinheiro se desejar deixe na conta tempo suficiente para o mercado recuperar e subir novamente.
Ganhar mais!
Se você ainda está lutando para descobrir como economizar para uma casa e pagar empréstimos estudantis ao mesmo tempo, você pode ter um problema de fluxo de caixa simples. Em outras palavras, sua renda não permite que você pague seus empréstimos e salve o que você quer ao mesmo tempo.
O conserto? Ganhe mais dinheiro. E sim, é possível! Aqui estão algumas maneiras de fazer isso acontecer:
● Negocie um aumento em seu trabalho atual.
● Procure uma posição nova e com melhor remuneração.
● Faça horas extras ou procure oportunidades para ganhar horas extras ou pagamento de férias.
● Considere um segundo emprego a tempo parcial fazendo algo de que goste (por isso parece menos como trabalhar, e mais como algo divertido que você é pago para fazer).
● Freelance ou consultar no seu tempo livre
Obtenha ajuda de um profissional
Obviamente, isso é um muito para você pensar e planejar. A parte mais difícil de poupar para uma casa enquanto paga empréstimos estudantis não é necessariamente tomar as medidas necessárias. É manter-se motivado e responsabilizado.
É aqui que conseguir ajuda pode causar um grande impacto no seu sucesso. Considere trabalhar com um planejador financeiro que é remunerado apenas e disposto a trabalhar como fiduciário (isso significa que eles mantêm um padrão ético para colocar seus interesses à frente de todos os outros - e não, nem todos os conselheiros são fiduciários!).
O XY Planning Network é um bom recurso para analisar, porque os planejadores financeiros da organização cobram uma taxa mensal fixa para trabalhar com eles. As taxas variam de US $ 50 a US $ 200 por mês, para que você possa contratar um profissional a um preço que faça sentido para o seu orçamento.