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Cheques certificados e ordens de pagamento são instrumentos financeiros negociáveis destinados a garantir o pagamento aos seus beneficiários, também conhecidos como beneficiários. Mesmo que as ordens de pagamento e os cheques certificados garantam o pagamento, eles têm várias diferenças que os distinguem uns dos outros. Esses atributos estão relacionados à segurança, emissão e valor.
Cheques Certificados
Cheques certificados são garantidos pelos bancos; especificamente os bancos de correntistas que escrevem o cheque. Para certificar um cheque, um funcionário do banco verificará a assinatura no cheque, além de verificar a disponibilidade de fundos suficientes para o cheque ser liberado. A certificação de um cheque significa que os fundos são colocados em espera para que o cheque não seja devolvido. Além disso, verificações certificadas confirmam que o cheque é financiado pelo verdadeiro dono da conta da qual os fundos são sacados.
Ordens de pagamento
Ordens de pagamento são emitidas por instituições financeiras ou revendedores autorizados do governo. Ordens de pagamento geralmente são pagas antecipadamente e não exigem uma conta. Um grande emissor de ordens de pagamento nacionais e internacionais é o Serviço Postal dos Estados Unidos. Emissores de ordens de pagamento não são necessariamente instituições financeiras. De acordo com o Serviço Postal dos Estados Unidos, em 2009, mais de 135 milhões de ordens de pagamento foram vendidas.
Segurança
O Federal Reserve Bank informa que dezenas de bilhões de dólares em cheques comerciais são processados diariamente, em oposição a um valor diário de milhões em ordens de pagamento; Isso faz verificações certificadas fraudulentas estatisticamente mais prováveis. O Código Comercial Uniforme (UCC) descreve as ordens de pagamento como realmente sendo cheques, e há casos em que o resgate de ordens de pagamento foi legalmente rejeitado devido a fundos insuficientes, sendo o Trump Plaza vs. Haas um desses casos. Os pedidos de dinheiro do USPS têm vários recursos de design de segurança, como marcas d'água.
Limitações
Ao contrário dos cheques certificados, as ordens de pagamento têm limites no valor para o qual podem ser emitidas. Esses valores variam de acordo com o emissor, mas geralmente não ultrapassam US $ 1.000,00. Os cheques certificados podem ser capazes de fazer com que os pagamentos de parada sejam feitos de acordo com o capítulo quatro, seção 4403 do Código Comercial Uniforme. Um pagamento final em ordens de pagamento pode não ser possível, dependendo se o vale de pagamento é um banco ou uma ordem de pagamento pessoal.
Rastreamento
Os cheques certificados são mais fáceis de controlar porque são retirados de uma conta específica com fundos mantidos. As ordens de pagamento podem ser mais difíceis de rastrear porque o emissor da ordem de pagamento geralmente realiza a pesquisa e não o autor do cheque. Por exemplo, se um número de ordem de pagamento for perdido, ele pode exigir um formulário de acompanhamento preenchido e um custo de US $ 40 ou mais para rastrear o instrumento financeiro por meio do Moneygram ou Western Union.