Quando você deve realinhar 401 (k) saldos?

A necessidade de equilibrar uma carteira de aposentadoria pode ser causada por vários fatores. A principal razão é que o participante atingiu a idade de aposentadoria e quer reduzir o risco da carteira. Outras razões incluem o plano de aposentadoria é ligado a uma estratégia de negociação específica, maior diversificação de carteira ou que o participante deseja receber um fluxo de renda.

Realinhamento ocorre em direção à aposentadoria

A forma mais comum de realinhamento de portfólio de um 401 (k) é quando um participante chega à aposentadoria. Os participantes devem considerar quanto dos 401 (k) será necessário para o fluxo de caixa e quanto eles podem se dar ao luxo de reinvestir. Por causa dos medos inflacionários, a melhor maneira de garantir que a conta cresça com a taxa de inflação é investir em ações. É melhor investir qualquer dinheiro que seja necessário nos próximos dois anos em dinheiro ou equivalentes a dinheiro e o restante será mantido em ações. Não transfira todo o seu dinheiro para dinheiro para fornecer fluxo de caixa, a menos que você tenha investimentos externos para usar nas despesas.

Realinhe um 401 (k) para obter diversificação

A diversificação distribui o risco entre muitas classes de ativos, a fim de melhorar a estabilidade dos retornos e a relação entre risco e recompensa. Os participantes do plano 401 (k) devem considerar um mínimo de três classes de ativos, incluindo ações, títulos e mercados monetários. O realinhamento deve ocorrer pelo menos a cada trimestre para que os dividendos e pagamentos de juros sejam reinvestidos de acordo com a proporção que o participante escolheu para suas classes de ativos.

Realinhamento como parte de uma estratégia

Os participantes do 401 (k) podem usar uma estratégia de ações específica para investimentos.Por exemplo, os proprietários 401 (k) podem decidir possuir ações somente quando o índice de ações Standard and Poor's 500 estiver acima da linha média móvel de 200 dias. O realinhamento deve ocorrer imediatamente, e os recursos das ações devem entrar em títulos ou contas do mercado financeiro até que a situação se inverta. Tais estratégias geralmente resultam em desempenho de estoque superior.

Realinhamento Baseado em um Prazo

O realinhamento baseado em um cronograma trimestral ou anual deve ser evitado. Os cronogramas anuais são lentos demais para reagir a eventos do mercado. Nem os estoques nem os títulos respondem aos eventos do calendário e as tendências de longo prazo respondem não às datas do calendário, mas aos eventos. Os participantes do plano 401 (k) precisam usar eventos de mercado, como recessões ou recuperações, não datas do calendário, para efetuar mudanças oportunas em um portfólio.

Realinhamento para aproveitar novas oportunidades

Os participantes do 401 (k) devem reimplementar ativos dentro das categorias. Divida as participações de títulos, por exemplo, em fundos de obrigações de curto, médio e longo prazo. Os estoques devem ser mantidos em categorias de crescimento e valor. Considere estoques de origem nacional e internacional. Considere possuir uma parcela alta de ações que pagam dividendos.