Posso passar meu 401 (k) para 401 (k) da minha esposa?

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Um 401k é um plano de adiamento de salário que permite ao titular da conta contribuir com dinheiro para a aposentadoria sem pagar impostos sobre a contribuição. O dinheiro dentro do 401k cresce imposto diferido até que seja retirado, momento em que os impostos de renda normal são devidos em todos os fundos retirados. As contas 401k são contas individuais e não podem ser realizadas em conjunto.

Noções básicas de 401k

Noções básicas de sobreposição de 401k

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Um rollover 401k permite que um proprietário da conta mova fundos dentro de uma conta 401k para outra conta qualificada sem pagar impostos ou multas. Contas qualificadas são tipicamente IRAs tradicionais e outros planos de 401k. Para se qualificar como um rollover livre de impostos, os fundos retirados do 401k devem ser redepositados para a nova conta de aposentadoria dentro de 60 dias. As sobreposições de 401k são informadas ao IRS no Formulário 1099-R.

Regras de rolagem 401k

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Sobreposições de 401k podem ocorrer de duas maneiras. A primeira maneira nunca permite que os fundos entrem em posse do titular da conta. Os fundos são transferidos eletronicamente para a nova conta ou um cheque é emitido para a nova conta. De qualquer forma, essas transferências só podem ser feitas para uma conta com o mesmo ID do contribuinte que a conta original. A segunda maneira distribui os fundos diretamente para o titular da conta. Nesse caso, o administrador do plano é obrigado a reter 20% da distribuição de impostos. No entanto, para que a rolagem seja isenta de impostos, o valor total ainda deve ser depositado em uma nova conta com o mesmo ID do contribuinte dentro de 60 dias.

Transferência de fundos 401k para um cônjuge

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Como todas as sobreposições devem ocorrer entre contas com os mesmos números de identificação do proprietário e do contribuinte, não há como transferir diretamente os fundos para o 401k do cônjuge. Mesmo que uma quantia ilimitada de dinheiro possa ser transferida entre os cônjuges isentos de impostos, as contribuições para os planos de aposentadoria podem ser feitas apenas através do adiamento de salário. A única maneira de obter dinheiro de 401k de um cônjuge para outro é retirar fundos de um plano de 401k, enquanto aumenta a retenção indo para o plano de 401k do outro cônjuge.