Índice:
A consolidação da dívida combina vários empréstimos em um. O total geral da dívida normalmente não é afetado, mas você pode economizar dinheiro com juros, transferindo os saldos para um empréstimo de baixa taxa.
Propósitos de consolidação da dívida
Um motivo primordial para a consolidação da dívida é uma taxa de juros mais baixa, de acordo com a Lending Tree. A combinação de saldos de cartões de crédito de alta taxa em um empréstimo pessoal ou em um empréstimo de ações de menor valor pode reduzir sua taxa de juros média em vários pontos percentuais. Com o tempo, você economiza muito dinheiro em juros. Intimamente relacionadas, as pessoas podem se consolidar para entrar em um empréstimo de taxa fixa para obter mais consistência nos pagamentos.
Reduzir os pagamentos totais da dívida mensal e os credores metas adicionais de consolidação. Quando você reduz as taxas de juros, seus pagamentos mensais mínimos normalmente diminuem. Divulgar as dívidas ao longo de um período prolongado de reembolso pode reduzir ainda mais os requisitos de caixa mensais. Reduzir o número de contas que você recebe a cada mês é uma vantagem psicológica.
Tipos de Empréstimo
Os bancos às vezes oferecem empréstimos apelidados de "empréstimos de consolidação da dívida", normalmente empréstimos pessoais empacotados para fins de consolidação. Sabendo que você pretende consolidar é útil, porque o banco caso contrário, pode ter preocupações sobre sua carga de dívida existente.
Outra abordagem comum para a consolidação da dívida é um empréstimo home equity. Os empréstimos garantidos normalmente oferecem taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais, embora os bancos geralmente tenham opções sem custos iniciais de fechamento para cada tipo. Outro grande benefício de um empréstimo de ações é que os pagamentos de juros são tipicamente dedutíveis de impostos.
Riscos de Consolidação
Apesar dos significativos benefícios financeiros da consolidação da dívida, essa manobra financeira não está isenta de riscos. Um grande risco de usar home equity para consolidar é que você o credor coloca outro penhor sobre sua propriedade. Se você não pagar a dívida, poderá perder a casa.
Além disso, as pessoas às vezes consolidam dívidas sem ajustando os hábitos de consumo. Após a consolidação, você acaba com vários cartões de crédito existentes sem saldos. Continuar a emprestar e gastar faz com que você adicione a nova dívida que você assume aos seus saldos de dívida consolidados, o que exacerba seus problemas financeiros.