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Quando compradores de imóveis buscam financiamento institucional para comprar suas casas, várias leis federais os protegem de tratamento discriminatório por instituições de crédito. O Fair Credit Reporting Act e o Equal Credit Opportunity Act proíbem os credores e os bancos de discriminarem os candidatos a empréstimos. O Fair Credit Reporting Act limita as agências de relatório de crédito de relatar certos tipos de informações pessoais e transações. Para candidatos a empréstimos com histórico de delitos criminais, o governo federal limita os tipos de informações que os credores podem usar ao estabelecer a elegibilidade.
Na maioria dos estados, as acusações de crimes envolvem crimes mais sérios e levam mais tempo para prisão; as acusações de contravenção levam a prisão a menos de um ano. Todos os registros de prisão, incluindo delitos de contravenção, são informações públicas. Geralmente, as agências de informação de crédito podem não relatar informações financeiras negativas após sete anos, mas não há limite quanto a quanto tempo podem denunciar condenações criminais.
Lei de Habitação Justa
A lei federal Fair Housing Act regula a maioria das transações imobiliárias residenciais, incluindo publicidade, vendas e atividades financeiras. Ela proíbe os credores de discriminar os solicitantes de empréstimos para imóveis residenciais com base no status de família, deficiência mental ou física, nacionalidade, sexo, religião ou raça. Os consumidores que sofrem discriminação em violação da Lei de Habitação Justa podem apresentar reclamações ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA. A Fair Housing Act cobre a maioria das transações imobiliárias residenciais. Credores hipotecários que se recusam a emprestar dinheiro a candidatos com base em fatores discriminatórios violam o ato. Embora a Fair Housing Act cubra a discriminação hipotecária com base em características imutáveis ou traços imutáveis, ela não proíbe os credores de discriminar os requerentes com base em suas histórias criminais.
Ato de oportunidade de crédito igual
A Lei de Oportunidades de Igualdade de Oportunidades federais proíbe os credores de discriminar os requerentes de crédito com base em raça, origem, religião, cor, sexo, idade, status de bem-estar e estado civil. Embora o Equal Credit Opportunity Act proíbe os credores de discriminar os candidatos com base nesses fatores protegidos, ele não proíbe especificamente os credores de usar o histórico de contravenção do requerente para negar-lhe um empréstimo ou impor taxas de juros mais altas com base em informações de antecedentes criminais.
Resumo das Leis Federais
Embora as leis justas de moradia e igualdade de oportunidades de crédito limitem os credores a discriminar os candidatos com base em fatores protegidos, isso não os proíbe de usar informações criminosas para negar empréstimos. Os credores podem usar informações de delito ou contravenção para negar empréstimos a candidatos. No entanto, muitos estados aprovaram legislação que limita os direitos dos credores a usar informações negativas sobre contravenção para negar empréstimos a candidatos.