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Uma conta de poupança é um tipo de conta bancária em que você pode colocar seu dinheiro para segurança, fins contábeis e crescimento financeiro. Como você mantém dinheiro em sua conta poupança, seu banco lhe pagará juros. As contas de poupança com juros altos são exatamente como outras contas de poupança, exceto pelo fato de pagarem aos titulares de contas taxas de juros mais altas.
Taxa de juro
Os bancos ganham muito dinheiro emitindo empréstimos aos mutuários que os tomadores devem pagar em parcelas, além de juros. Normalmente, as taxas de juros que os tomadores devem pagar por esses empréstimos variam de cerca de 4% a 20%, dependendo do nível de risco financeiro envolvido. No entanto, para emprestar dinheiro dessa maneira, os bancos precisam primeiro ter dinheiro para emprestar. Por esse motivo, os bancos operam programas de contas de poupança. Quando os clientes colocam dinheiro em contas de poupança, os bancos emprestam esse dinheiro para os mutuários e dão parte dos juros recebidos de volta para os correntistas da poupança. A partir de 2011, qualquer poupança que rendesse ao detentor uma taxa de juros de 1% ou mais poderia ser considerada uma conta de poupança com juros altos. A taxa de juros também pode ser chamada de APY, ou "rendimento percentual anual".
Taxa de serviço
Como os bancos querem incentivar os clientes a colocar dinheiro em contas de poupança, eles não podem cobrar taxas de serviço. No entanto, alguns cobram essas taxas porque preferem ter um pequeno número de contas com grandes saldos por ter um grande número de contas com pequenos saldos. Isso ocorre porque os bancos devem gastar aproximadamente o mesmo valor em custos administrativos para uma conta com saldo de US $ 100 como uma conta com saldo de US $ 1.000.000. Para um detentor de uma conta de um milhão de dólares, uma taxa de serviço mensal de US $ 8 é insignificante, especialmente quando a conta está gerando juros. Para uma conta de poupança com juros altos, isso seria pelo menos US $ 10.000 por ano. Para um portador de uma conta de US $ 100, no entanto, pagar essa taxa de serviço pode fazer com que ele deposite mais dinheiro ou feche a conta.
Depósito Mínimo e Saldo
Assim como os bancos podem cobrar taxas de serviço por suas contas de poupança com juros altos, eles também podem exigir depósitos mínimos - e pelas mesmas razões. O depósito mínimo em tal conta pode ser de US $ 100, US $ 500, US $ 1.000, US $ 5.000 ou qualquer outro valor que o banco decidir. Seu banco também pode exigir que você mantenha um saldo mínimo na conta, cobrando taxas de serviço somente se seu saldo ficar abaixo desse nível.
Inflação
Algo que você deve sempre considerar ao colocar seu dinheiro em uma conta de poupança é a inflação, que é a desvalorização da moeda devido à impressão de mais moeda. Se a economia crescer, o banco central pode imprimir mais dinheiro sem causar inflação, desde que corresponda ao crescimento da economia. Geralmente, porém, o banco central imprime dinheiro um pouco mais rápido do que a economia cresce. Por essa razão, sua taxa de juros de 1% geralmente não mostra a mudança real na riqueza que você pode estar experimentando. Se a inflação ocorre em uma média de 4% e você está recebendo apenas 1% em juros, você está realmente perdendo riqueza, mesmo quando você tem seu dinheiro em uma conta de poupança de juros altos. Por esse motivo, você pode considerar investir seu dinheiro em instrumentos de investimento mais lucrativos e seguros, como fundos mútuos.