O que a agência de relatórios de crédito faz a maioria dos credores?

Quando os credores estão decidindo se devem ou não conceder um empréstimo a um candidato, eles verificam as pontuações de crédito da pessoa nas agências de crédito mais usadas. Existem três agências de relatórios de crédito que são usadas em todo o país. Para pontuações de crédito, quase todos os credores contam com a pontuação FICO, mas alguns começaram a usar o VantageScore em uma base experimental.

Principais departamentos

As três principais agências são Experian, Equifax e TransUnion. A Equifax é a mais antiga, fundada em 1899. A TransUnion foi fundada em 1968 e a Experian foi fundada em 1980. Essas três agências operam em todo o país, e a maioria das agências menores é afiliada a um desses três departamentos. Os credores geralmente pedem uma pontuação de crédito de todos os três departamentos porque eles geralmente têm informações ligeiramente diferentes.

Onde as agências obtêm informações

As agências de crédito dependem de várias empresas para relatar suas atividades financeiras, bem como registros públicos. Toda vez que você abre uma conta, a empresa notifica as agências de crédito e continua a notificá-las, contanto que a conta esteja aberta. A empresa reportará informações positivas, como pagamentos no prazo, além de informações negativas, como inadimplência e inadimplência.

Pontuação FICO e Cálculo VantageScore

A pontuação de crédito mais utilizada é a pontuação FICO. A pontuação foi desenvolvida pela Fair Isaac Corporation e a fórmula não é de conhecimento público. No entanto, os fatores que afetam sua pontuação FICO foram liberados. Sua pontuação FICO é baseada em 35% na sua pontuação de crédito, 30% nos saldos das suas contas, 15% na duração do seu histórico de crédito, 10% nas solicitações de novos créditos e 10% na combinação de crédito que você usa. O VantageScore é um sistema de pontuação alternativo desenvolvido pelas três agências de crédito. A pontuação ainda não foi adotada, mas alguns credores estão usando isso em uma base de teste, juntamente com a pontuação FICO. O VantageScore baseia-se em 32% no seu histórico de pagamentos, 23% na porcentagem de seu crédito disponível, 15% na quantidade de dinheiro que você deve, 13% em quanto tempo você tem crédito e os tipos de crédito que você usei 10% de quanto crédito você solicitou recentemente e 7% de quanto crédito você tem disponível.

Serviços pessoais

As três agências de crédito oferecem serviços de monitoramento de crédito a indivíduos para proteger contra roubo de identidade. Esses serviços dão aos indivíduos acesso para verificar seu relatório de crédito a qualquer momento durante o tempo em que estão inscritos no serviço. Ele também fornece alertas quando novas contas são abertas ou quando uma atividade suspeita é detectada e também oferece um seguro contra roubo de identidade. A TransUnion chama seu serviço de TrueCredit, a Experian chama seu serviço de ProtectMyID e a Equifax chama sua Patrulha de ID de serviço.

Serviços prestados às empresas

As agências de crédito também fornecem serviços para empresas que buscam novos clientes. Essas empresas precisam saber se seus clientes em potencial, indivíduos ou outras empresas, são dignos de crédito para poderem determinar os termos de seus contratos. As agências de crédito fornecem informações que ajudam as empresas a prever quais empresas estão em maior risco de atrasar seus pagamentos ou deixar de pagar os pagamentos.