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Comprar seguro de vida variável é como comprar um investimento e um seguro de vida em um contrato. Por causa disso, o seguro de vida variável é regulado de forma diferente de outras apólices de seguro de vida fixo. A vida variável exige mais supervisão tanto do setor de seguros no estado em que o produto é vendido quanto de uma agência reguladora nacional.
Comissário do Seguro Estatal
O comissário de seguros do seu estado é responsável pela regulamentação de todos os contratos de seguro de vida. O comissário de seguros garante que as leis do estado estão sendo seguidas e que as seguradoras e os segurados são tratados de forma justa ao conduzir negócios no estado. Como o seguro de vida variável representa uma apólice de seguro de vida em sua essência, os componentes de seguro desse contrato são regulados em nível estadual.
FINRA
A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) é responsável pela regulamentação das empresas de valores mobiliários. Representa o maior corpo auto-regulador da nação. A FINRA é composta por firmas-membro, que devem cumprir as regras estabelecidas pela organização. Essas regras são feitas em conformidade com as leis federais de valores mobiliários. Seguro de vida variável utiliza fundos mútuos, que são compostos de ações e, por vezes, títulos. Esses investimentos são títulos. Por isso, as corretoras vendem esses tipos de produtos. Por sua vez, a FINRA regulamenta as corretoras que vendem seguros de vida variáveis e, portanto, em certo sentido, regulamenta seguros de vida variáveis e a venda de todos os contratos.
SEC
A Securities and Exchange Commission (SEC) é responsável por trazer estabilidade aos mercados financeiros. Como tal, regula as ações encontradas nos fundos mútuos, bem como os próprios fundos mútuos. Por causa disso, o seguro de vida variável se enquadra na regulamentação da SEC e todos os contratos variáveis devem cumprir as leis da SEC relativas à distribuição de títulos.
Efeitos
Devido à dupla natureza do seguro de vida variável, o produto só pode ser vendido por indivíduos que possuem uma licença de valores mobiliários e uma licença de seguro de vida. Esses indivíduos estão sujeitos às leis estaduais e federais referentes a cada aspecto do produto. Esses indivíduos são chamados de "representantes registrados" e também devem ter um seguro de responsabilidade adicional, chamado seguro E & O, que os protege no caso de serem processados pelas leis de seguro ou valores mobiliários.