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É muito fácil perder o controle de seus antigos fundos de aposentadoria quando você muda de emprego. Com tanta coisa para pensar, muitas pessoas simplesmente não conseguem mover seus fundos de 401k ou 403b para seu novo empregador ou para um IRA de capotamento, resultando em uma conta de aposentadoria órfã que não consegue crescer tanto quanto poderia. Também é fácil perder a conta de contas antigas do IRA quando seu banco é comprado ou você transfere seus fundos para uma nova corretora. Mas não importa qual a razão para a supervisão original, encontrar e recuperar esses ativos de aposentadoria pode colocar sua situação financeira de volta nos trilhos.
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Reúna quantas declarações de suas contas antigas você puder. Esses documentos contêm informações valiosas que podem ajudá-lo a recuperar seus ativos perdidos, incluindo números de contas e informações de contato do administrador do plano.
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Ligue para o número de telefone listado em cada uma das declarações da conta e faça referência ao número da conta mostrado no formulário. Informe ao administrador do plano que você deseja mover os ativos para outra instituição. O administrador pode fornecer os formulários necessários para transferir esses ativos de aposentadoria diretamente para uma conta IRA nova ou existente.
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Contacte o seu empregador anterior se você não tiver quaisquer declarações de suas contas de aposentadoria em falta. Peça para falar com o departamento de recursos humanos, em seguida, identifique-se e diga que você precisa obter informações sobre um plano 401k ou 403b que foi deixado para trás quando seu emprego na empresa terminou.
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Forneça qualquer informação de identificação solicitada pelo departamento de recursos humanos do seu antigo empregador. Você pode precisar completar a documentação adicional e assinar uma declaração antes que a informação possa ser liberada para você. Depois que você tiver as informações da conta da sua conta de aposentadoria antiga, entre em contato diretamente com o administrador do plano e transfira os fundos para uma nova conta.
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Entre em contato com o departamento de tesouraria do seu estado para pesquisar ativos não reivindicados. Quando as instituições financeiras não conseguem alcançar os proprietários de certas contas, elas as transformam para o estado. Cada estado, por sua vez, mantém um banco de dados de ativos não reivindicados e permite que os indivíduos procurem por ativos que possam pertencer a eles. Se você não puder encontrar o site para o departamento de tesouraria do seu estado, você pode usar o site Unclaimed.org (consulte Recursos). Este site é mantido pela Associação Nacional de Gerentes de Propriedade Não Reivindicados e serve como uma central de informações para conectar os consumidores às divisões de propriedades não reivindicadas dos seus estados.
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Siga as instruções do seu estado para reivindicar quaisquer ativos de aposentadoria que pertençam a você. Certifique-se de ler cuidadosamente o formulário de reivindicação e envie a documentação apropriada para confirmar sua reivindicação.