Índice:
- Semelhanças Básicas
- Características dos empréstimos de capital fixo
- Características dos HELOCs
- Pagando de volta um HELOC
O prazo de um empréstimo de capital fixo geralmente é de 10 a 15 anos. Nesse tipo de empréstimo, você empresta o valor total no fechamento e o reembolsa durante o prazo. Outro tipo de empréstimo é uma linha de crédito de home equity, ou HELOC. Com um HELOC, você pode emprestar contra um limite de crédito várias vezes durante um período de 5 a 10 anos, chamado período de compra. Os requisitos para reembolsar um HELOC variam, mas alguns credores lhe dão até 20 anos após o período de sorteio.
Semelhanças Básicas
Empréstimos de capital de montante fixo e HELOCs são garantidos pelo valor da sua casa. Os bancos geralmente limitam o valor que você pode emprestar para entre 80 e 90% do seu patrimônio, de acordo com Bankrate.
Características dos empréstimos de capital fixo
Um empréstimo de capital de quantia fixa pode atender às suas necessidades se você precisar de dinheiro de uma só vez - por exemplo, para começar um pequeno negócio. É também chamado de empréstimo fechado, empréstimo a prazo ou segunda hipoteca.
Um empréstimo a prazo é muito parecido com uma primeira hipoteca, porque geralmente tem uma taxa fixa de juros e você começa a pagar o saldo imediatamente. Seus pagamentos mensais permanecem os mesmos durante a vida do empréstimo e vão para o principal e juros.
A taxa de juros fixa de uma segunda hipoteca geralmente é maior do que a taxa inicial de um HELOC, porque você está protegido contra aumentos futuros de tarifas.
Características dos HELOCs
Um HELOC é uma escolha adequada se você não quiser pagar juros sobre o dinheiro antes de realmente precisar dele. Por exemplo, você poderia usar o dinheiro todo ano para pagar a faculdade, recebendo apenas o valor necessário para pagar a conta. No entanto, alguns credores exigem uma retirada mínima quando você concluir o empréstimo, e alguns têm um valor mínimo para retiradas subseqüentes.
Um HELOC geralmente tem uma taxa de juros ajustável, embora alguns credores ofereçam uma opção de taxa fixa. Com uma taxa ajustável, você assume o risco de aumentar as taxas.
Pagando de volta um HELOC
As condições para pagar um HELOC variam. Muitos credores permitem-lhe a opção de pagar apenas os juros acumulados a cada mês durante o período de sorteio inicial, dando-lhe pagamentos menores. Mesmo com interesse apenas, seus pagamentos podem flutuar dependendo de quanto você emprestou até hoje e alterações nas taxas de juros. Se você emprestar somas adicionais e taxas de juros também aumentam, seu pagamento mínimo pode subir significativamente.
Se você começar a reembolsar o principal durante o período de sorteio de um HELOC, o crédito será revertido, semelhante ao de um cartão de crédito. Por exemplo, você pode ter uma linha de crédito de US $ 5.000 e emprestar US $ 1.000. Seu crédito disponível retorna para US $ 5.000 quando você paga US $ 1.000. Após o período de sorteio, você normalmente tem entre 10 e 20 anos para pagar o principal.