Índice:
Uma conta de aposentadoria de saúde é uma conta de poupança de saúde que você leva com você para os anos de aposentadoria. É uma forma de poupar dinheiro em seguros enquanto você é jovem, mas também poupa alguns dólares para a aposentadoria. Há muitos benefícios para esse tipo de conta.
História
A conta de poupança de saúde ou aposentadoria de saúde não é um conceito novo. Originalmente, ele tomava a forma de uma conta de poupança médica chamada Archer MSA. Essas contas eram para proprietários de pequenas empresas com menos de 50 funcionários. Em 2003, as contas de poupança de saúde tornaram-se disponíveis para um grupo mais amplo de indivíduos e substituíram o MSA. O Plano de Vantagem do Medicare contém uma conta de poupança médica do Medicare e uma alta dedutível como alternativa.
Função
A função básica da conta de poupança de saúde (HSA) é cobrir as despesas de primeiro dólar. É uma ótima oportunidade para pessoas que têm poucos problemas de saúde. Um único candidato (não casado) da HSA precisa ter um plano de saúde altamente dedutível com pelo menos US $ 1.100 fora do bolso antes de a empresa pagar; o valor é de US $ 2.200 para cobertura familiar. O dinheiro é então colocado na HSA para cobrir o valor da franquia. Se não for usado, é a parte segurada para manter e acumular isenção de impostos. À medida que o dinheiro na HSA aumenta, o segurado aumenta a franquia e economiza o prêmio da apólice de saúde; mas em 2008, o valor máximo dedutível foi de US $ 2.900 para o indivíduo e US $ 5.800 para o plano familiar. Para 2009, uma previsão é de US $ 1.000 para pessoas com mais de 55 anos.
Significado
As pessoas que usam o HSA muitas vezes o fazem porque estão em boa saúde e desejam colocar mais para a aposentadoria do que um IRA permitiria. Uma vez que todo o dinheiro na HSA permanece disponível para uso médico (mesmo após a aposentadoria) e cresce livre de impostos, esta é uma oportunidade ideal para a renda extra de aposentadoria. Você não precisa cobrar o dinheiro de despesas médicas não-reembolsadas no ano em que as despesas são pagas, mas pode salvá-las e permitir que a conta seja construída. Em seguida, remova o dinheiro livre de impostos quando se aposentar. As regulamentações governamentais não têm limite de tempo, desde que você tenha incorrido nas despesas após o início do plano.
Prazo
Se você remover fundos por qualquer motivo que não seja uma despesa médica antes de chegar aos 55 anos, você não apenas paga impostos sobre os fundos, mas também uma multa de 10%. Se um indivíduo coberto pela HSA morrer ou estiver incapacitado, a penalidade não se aplica. Quanto mais tempo você deixar os fundos na conta, mais você desfrutará do crescimento isento de impostos.
Características
Não há regras de "usar ou perder" nas contas de aposentadoria da saúde, pois existem contas de despesas flexíveis. Os empregadores podem contribuir com o dinheiro para a conta ou deduzi-lo dos cheques de seus funcionários. O funcionário pode colocar o dinheiro na conta fornecida pelo empregador, mas também tem o direito de transferir a conta quando ela sair, já que ela possui a conta. Não pode haver mais de um rollover por ano. Você também pode pagar os pagamentos médicos do cônjuge, do dependente ou da criança da conta, se desejar. As taxas para a conta podem sair diretamente da conta, se assim o desejar.
Identificação
Somente pessoas que têm uma apólice de seguro de alta dedução podem ter uma HSA. Caso contrário, não há necessidade de receita para a conta. Se você tem uma HSA e aceita um emprego em uma empresa que tem um plano de saúde tradicional, ainda é possível retirá-la, apenas não adicioná-la. Você pode usar qualquer veículo para financiar seu HSA, desde que seja aprovado para o trabalho.
Efeitos
Você pode pagar pelos seus prêmios do Medicare, despesas médicas não reembolsadas, despesas odontológicas e seguro de assistência de longo prazo da conta de poupança de saúde sem tributação ou multa. Quando você chegar a aposentadoria, você pode tirar fundos para despesas diárias, mas você tem que pagar impostos sobre eles. Certifique-se de salvar todos os seus recibos de contas médicas, mesmo se você não pagá-los fora da conta. Você pode usá-los posteriormente para uma retirada isenta de impostos ou precisar deles como prova de uma auditoria.