Índice:
O governo aprovou o Patriot Act para ajudar a proteger os americanos dos terroristas após os ataques do World Trade Center em 2001. O ato de patriota exige que bancos e credores verifiquem a identidade de seus mutuários antes de estender crédito ou abrir uma nova conta. Isso ajuda a evitar que terroristas e aqueles que apóiam o terrorismo internacional usem o sistema bancário americano e os empréstimos hipotecários para financiar o terrorismo.
Lavagem de dinheiro
Os terroristas internacionais às vezes financiam suas operações lavando dinheiro usando transações imobiliárias. O Patriot Act interrompe parte dessa atividade e ajuda os credores a detectar fraudes hipotecárias. A organização compra uma casa e depois a vende várias vezes a outros associados conhecidos, cada vez aumentando o preço da casa. Eventualmente, eles vendem a casa por bem mais do que vale a pena, então enviam o dinheiro para seus líderes e associados terroristas. Porque o dinheiro vem de uma empresa de título, o fio geralmente não é questionado. O fio envia os fundos para uma conta no exterior, onde é transferido várias vezes e, eventualmente, acaba nas mãos dos terroristas.
Divulgação
Empresas hipotecárias devem fornecer aos mutuários a divulgação da Patriot Act como parte do processo normal de empréstimo. Este documento exige que os mutuários preencham o formulário com seus nomes, endereços, datas de nascimento e número da Previdência Social ou número de identificação fiscal. Os mutuários não assinam nem datam o documento. O agente de crédito que aceita a inscrição assina uma vez que ela verifica a identidade do mutuário usando duas das formas exigidas de identificação.
Verificação Primária
Os mutuários fornecem ao agente de crédito pelo menos duas formas de identificação. A principal forma de identificação exigida deve ser um dos seis documentos diferentes. O mutuário deve fornecer uma carteira de motorista emitida pelo estado, um cartão de identificação emitido pelo estado, um documento de identidade militar, um passaporte, um cartão de registro de estrangeiro ou uma carteira de motorista canadense. Uma segunda forma de identificação pode ser um segundo documento na lista de formulários primários de identificação ou um dos itens listados como uma forma secundária de identificação.
Verificação Secundária
A forma secundária de identificação do proprietário deve exibir o nome do devedor. Itens aceitáveis incluem cartões da Previdência Social, certidões de nascimento, vistos emitidos pelo governo, carteira de motorista de outro país que não os EUA ou Canadá, declarações fiscais assinadas, conta de imposto predial, cartão de eleitor, extratos bancários, cheques, W-2s, seguro contas ou papelada ou contas de serviços públicos. Muitos desses tempos secundários são documentos necessários para aprovar o empréstimo. A maioria dos empréstimos exige que o dono da casa forneça recibos de pagamento, extratos bancários, W-2s ou declarações fiscais.O proprietário apenas fornece o item uma vez; ela não precisa fornecer dois tempos separados.