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Uma cláusula de caducidade em uma apólice de seguro estabelece um prazo para a apresentação de reclamações quando a apólice expirar. As cláusulas do pôr-do-sol ocorrem no que é conhecido como políticas de responsabilidade feitas por reivindicações - aquelas que incluem um limite de tempo sobre quanto tempo eles aceitarão as reivindicações depois que a política expirar ou for cancelada.
Reivindicações Feitas versus Ocorrência
As apólices de seguro de responsabilidade civil são classificadas como ocorrências ou reclamações. Sob uma política de ocorrências, você está coberto por quaisquer incidentes ocorridos quando a política estava em vigor, independentemente de quando a reivindicação foi registrada. Por exemplo, alguém escorrega e cai na sua calçada e experimenta complicações alguns anos depois, depois de vender a casa e cancelar sua apólice de responsabilidade. Se você tivesse uma política de ocorrências, você ainda estaria coberto porque a queda aconteceu enquanto você estava segurado. Uma política feita por reivindicações cobriria o incidente apenas se a reivindicação fosse apresentada antes de uma data específica. Se foi arquivado muito tempo após a expiração da política, você não estaria coberto.
Definir a data
A cláusula de caducidade é a provisão da política que explicita por quanto tempo a seguradora aceitará reclamações por incidentes que ocorreram enquanto a apólice estava em vigor. Por exemplo, uma construtora pode comprar uma apólice com uma cláusula de vencimento de 10 anos para cobri-la enquanto ela constrói um prédio específico. Embora a apólice possa expirar quando o prédio estiver concluído, a seguradora continuará a responder às reclamações apresentadas 10 anos depois. As seguradoras também podem vender coberturas que continuem além da data do pôr do sol, uma extensão conhecida como cauda.