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Anuidades são investimentos que oferecem crescimento diferido de impostos em ativos que servem como contas suplementares de aposentadoria. Anuidades indexadas fixas são híbridos de anuidades fixas e variáveis, dando aos investidores um retorno mínimo garantido sobre os ativos com maior potencial de valorização. A garantia é dada em anos que o mercado está em baixa, com retornos mais altos refletindo o mercado específico que a anuidade indexada está espelhando quando o índice está em alta.
Garantia Principal: Pro
Os investidores próximos ou aposentados geralmente buscam o menor risco possível com ativos. Quanto mais próximo um investidor precisa dos ativos, mais ele movimenta dinheiro em investimentos fixos ou segurados, como títulos, anuidades fixas ou certificados de depósito bancário. Ao proteger ativos ganhos ao longo da vida é a principal preocupação dos investidores, a anuidade indexada fixa fornece essa segurança. Os investidores podem colocar os ativos na conta e saber que não apenas o principal é garantido, mas uma taxa de juros nominal será paga a eles, independentemente do que o mercado fizer.
Duração: Con
A maioria das anuidades indexadas fixas é de no mínimo cinco anos. Esta duração é exigida pelas companhias de seguros que precisam garantir que possam permanecer solventes em períodos de mercado difíceis. Juntamente com os termos do contrato, as anuidades indexadas fixas devem ser mantidas até os 59 anos e meio, a fim de evitar uma penalidade de 10% sobre as distribuições de lucros. Para aqueles que precisam de mais liquidez em ativos de aposentadoria e poupança, a anuidade indexada fixa pode não ser uma boa opção.
Participação no Mercado: Pro
A anuidade indexada fixa espelha um dos principais índices de mercado e, quando sobe, os investidores não se arrependerão de estarem à margem do mercado de ações. Quando o índice sobe, a anuidade indexada fixa fica mais do que o retorno mínimo garantido. Isso permite que investidores conservadores aumentem seus ativos sem colocar o principal em risco.
Limitado Upside: Con
A participação no mercado de anuidade indexada fixa é limitada. Existem dois fatores para a vantagem limitada: taxa de participação e limite no retorno. A taxa de participação é um percentual que o investidor recebe no aumento do índice. Por exemplo, se o índice S & P 500 aumentar 10%, mas a taxa de participação da anuidade do índice for 80%, o investidor terá 8%. A taxa é definida por cada contrato de anuidade indexado e tem um limite máximo de retorno que limita o valor que uma pessoa pode ganhar em qualquer ano. Portanto, se o S & P 500 estiver em alta de 20%, mas o limite de anuidade é de 10%, o investidor obtém um máximo de 10%, não os 16% sugeridos pela taxa de participação.