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Passar maus cheques na tentativa de fraudar alguém é contra a lei e está sujeito a penalidades civis e criminais. Acionar um cheque acidentalmente não é crime, mas está sujeito a penalidades ou taxas civis. Os Estados estabelecem as leis que regem os cheques de fundos ruins, devolvidos ou insuficientes e limitam os encargos de acordo com isso. Na maioria dos estados, os credores podem cobrar até três vezes o valor do cheque, além de taxas razoáveis. Se você acidentalmente devolver um cheque, assegure-se de pagá-lo rapidamente para evitar cobranças civis.
Taxas Bancárias
O banco emissor e o banco recebedor do cheque sem vencimento cobram ambas as taxas pelos cheques devolvidos, que são eventualmente repassados à pessoa que originou o cheque. Dependendo dos bancos envolvidos, essas taxas podem ser tão baixas quanto alguns dólares ou até US $ 30 ou mais. Alguns bancos oferecem cheque especial, cobrando uma taxa quando pagam o cheque apresentado e sacam o dinheiro da poupança ou outra conta conectada. Os bancos podem escolher quais cheques eles honram e as taxas que cobram por esses serviços.
Taxas de Processamento
Alguns estados permitem taxas de processamento além das taxas bancárias, "dentro da razão". Como os cheques devolvidos exigem tratamento duplo, o trabalho adicional para processar o cheque novamente ou coletar o dinheiro pode aumentar o dinheiro devido pelo cheque sem fundos. As empresas geralmente declaram antecipadamente suas cobranças por cheques incorretos, que são adicionais às cobranças que você paga ao banco.
Custos Civis
Alguns estados exigem um período de espera de 30 dias após uma solicitação de pagamento, antes que um credor possa registrar as acusações civis junto à agência apropriada do estado, muitas vezes uma procuradoria distrital da cidade ou do condado. É aqui que as taxas de cheques são onerosas e taxas adicionais são adicionadas ao encargo de cheques e taxas bancárias para a execução civil do pagamento. Algumas cidades e condados exigem que escritores de cheques maus participem de treinamentos de um dia inteiro, além de taxas para evitar a repetição de tais crimes.
Taxas criminais
Acusações criminais resultam quando a intenção criminosa de passar cheques de forma fraudulenta é provada em um tribunal de justiça. Se forem considerados culpados, os criminosos fraudulentos de verificação de cheques acabam com as taxas e o tempo de prisão na maioria dos estados, geralmente até um ano ou mais. Dependendo do montante do cheque, as acusações de crime também podem ocorrer.