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Escrever verificações ruins nunca é uma boa ideia e pode causar problemas tanto para a pessoa ou empresa para a qual você escreveu o cheque como para você mesmo. Na maioria dos lugares, saltar um cheque intencionalmente é um crime com penalidades civis e criminais: você pode acabar sendo processado, perder sua conta bancária e até mesmo ir para a cadeia.
Checando cheques
Se não houver dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir os cheques que você escreveu, seu cheque será considerado um "Fundos Não Suficientes" (NSF) pelo seu banco. Às vezes, seu banco pode decidir pagar o cheque e cobrar uma taxa. Seu banco também tem a liberdade, no entanto, de cobrar a taxa, mas não de pagar o valor do seu cheque ao seu beneficiário (ou ao seu banco). Quando isso acontece, seu cheque é dito "saltar" e será devolvido ao beneficiário. Nesse ponto, o beneficiário provavelmente entrará em contato com você para confirmar o cheque.
Taxas criminais
Ambas as leis estaduais e locais tratam da questão dos cheques sem fundos. Em alguns casos, essas leis exigem que seu beneficiário entre em contato com você sobre o pagamento de sua dívida antes que ela possa registrar uma acusação criminal contra você. Se, no entanto, o cheque foi por muito dinheiro, ou se você tem um histórico de cheques sem aviso prévio, a lei pode permitir que o beneficiário vá imediatamente à polícia. Se isso acontecer, você pode ser preso e acabar condenado por fraude de cheque.
Consequências do Direito Civil
Indivíduos e empresas podem levá-lo ao tribunal por meio de um cheque devolvido e, em muitos lugares, podem processá-lo por duplicar ou mesmo triplicar o valor do cheque. Você também pode ser processado por danos, como taxas bancárias incorridas pelo destinatário do cheque. Ações judiciais e julgamentos de dinheiro são uma questão de registro público, portanto, essas informações estarão disponíveis para qualquer pessoa que examine os registros judiciais, incluindo os funcionários do bureau de crédito e da verificação de antecedentes.
Relatórios de Consumidor e Crédito
Se você for condenado por fraude de cheques, você terá um registro criminal que pode aparecer nas verificações de antecedentes de emprego. Nos casos em que o beneficiário do cheque processa você, um registro da ação e julgamento pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos após o pagamento da dívida, ou até o estatuto do estatuto do seu estado se esgote na coleção de julgamentos não pagos se você não paga o valor que deve. Se você repetir repetidamente os cheques ou se seu banco fechar sua conta, essas informações poderão aparecer em relatórios de consumidores especiais com o objetivo de ajudar os bancos a tomar decisões sobre a abertura de contas para novos clientes. A presença de tais informações negativas em seus relatórios bancários pode dificultar muito o trabalho com bancos no futuro.