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Manter o controle das Contas de Aposentadoria Individuais pode ser complicado, já que você pode estabelecê-las décadas antes de fazer as retiradas. Você pode usar certos bancos de dados governamentais para localizar IRAs perdidos ou entrar em contato com bancos específicos. Além disso, você pode encontrar pistas sobre seu paradeiro em suas declarações fiscais e registros de emprego.
Declarações de imposto
Suas contribuições IRA são normalmente dedutíveis. Você deve rever suas declarações fiscais para estabelecer quando você fez contribuições do IRA. Se você detalhar, procure por um recibo bancário ou número de conta que identifique a instituição que mantém sua conta. Na ausência de detalhes da conta, os detalhes relacionados ao valor e ao momento do depósito ajudarão você a restringir sua pesquisa. Essa pode não ser a pesquisa mais precisa, pois o valor do IRA pode ter aumentado ou diminuído desde que você estabeleceu a conta.
Rollover IRAs
Se o seu dinheiro IRA começou em um plano 401 (k) ou similar e foi rolado, você deve contatar o departamento de recursos humanos do seu antigo empregador. Os custodiantes do plano de aposentadoria podem lhe dizer como os fundos foram desembolsados. Se a rolagem fosse uma transferência direta, os fundos eram enviados diretamente para outro banco ou instituição e depositados em um IRA. O guardião do plano pode dar-lhe os detalhes. Se você fez um rollover indireto, os lucros foram enviados a você como um cheque. Você precisará procurar seus registros para encontrá-lo.
Escheatment
Todos os 50 estados aplicam as leis de escoamento, que exigem que os bancos entreguem o dinheiro da conta abandonada ao estado. Na Califórnia, por exemplo, as contas são tecnicamente abandonadas se não houver contato com o proprietário por pelo menos três anos. Se o seu IRA perdido foi estabelecido há vários anos, então há uma boa chance de que o dinheiro tenha sido escoado para o estado há muito tempo. Entre em contato com o departamento de propriedade não reclamado ou abandonado do seu estado para verificar. Muitos estados têm bancos de dados on-line que permitem procurar dinheiro perdido por nome ou número de seguro social.
Bancos falidos
Você sempre pode visitar o banco que realizou seu IRA. Se não estiver mais em operação, entre em contato com a Federal Deposit Insurance Corporation. Quando um banco falha, o FDIC vende seus ativos - incluindo contas de depósito do IRA - para outras instituições. O FDIC mantém uma lista on-line de bancos com falha e possui um banco de dados através do qual você pode procurar informações de contato para essas instituições. Você pode usar essa ferramenta para entrar em contato com as partes envolvidas na liquidação do banco.