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Quando você deposita um cheque em sua conta bancária, pode levar vários dias até que seu banco realmente receba o dinheiro representado pelo cheque. Consequentemente, os bancos podem reter sua conta para evitar que você gaste dinheiro que seu banco ainda não recebeu. No entanto, o regulamento federal CC limita o período de tempo que um banco pode colocar um cheque em espera.
Disponibilidade no dia seguinte
Certos tipos de cheques são itens de disponibilidade no dia seguinte, o que significa que seu banco não pode reter o cheque e deve disponibilizar fundos no dia seguinte ao seu depósito. Cheques do tesouro, outros tipos de cheques do governo, ordens de pagamento postal dos EUA, cheques de viagem, cheques bancários, cheques certificados e cheques de caixa são itens do dia seguinte, mas somente se depositados em uma conta que pertence ao beneficiário do cheque. Além disso, se você depositar um cheque de outra conta do seu banco em sua conta, seu banco não poderá realizar esse cheque se o autor do cheque tiver feito o pagamento a você.
Caso a caso
A regra caso a caso do regulamento CC permite que os bancos coloquem em suspensões de dois dias os itens de disponibilidade do dia seguinte, quando esses cheques são depositados em uma conta que não pertence ao beneficiário. Outras verificações, como cheques pessoais e cheques de pagamento, também estão sujeitas a essas retenções, embora os bancos tenham o poder de renunciar a elas. No entanto, em uma retenção caso a caso, o banco deve disponibilizar os primeiros US $ 100 do cheque no próximo dia útil, de modo que somente os fundos que excedam US $ 100 estejam sujeitos à retenção de dois dias úteis. Para cheques escritos para valores superiores a US $ 5.000, os bancos usam as regras de suspensão caso a caso para os primeiros US $ 5.000 do valor do cheque; os fundos remanescentes acima de US $ 5.000 estão sujeitos a uma retenção ainda mais longa, conhecida como suspensão de exceção. Isso significa que US $ 100 de fundos são disponibilizados no dia seguinte e US $ 4.900 de fundos são mantidos por dois dias.
Exception Holds
Quando você deposita um cheque que excede $ 5.000, seu banco pode fazer uma retenção que dura sete dias úteis na parte do cheque que excede $ 5.000. Os fundos remanescentes estão sujeitos à retenção caso a caso. Em uma nova conta, definida como uma que tenha sido aberta há menos de 30 dias, os bancos podem fazer uma retenção de nove dias em todo o cheque, exceto os primeiros US $ 100, que se tornam disponíveis no próximo dia útil.
Sem limites
Em situações de emergência, como após um terremoto ou durante uma guerra, não há limites para os tempos de espera, desde que o banco possa justificar a suspensão. Tais detenções são geralmente aplicadas quando um banco perde eletricidade ou acessa a rede de computadores. A Regulamentação CC aplica-se somente a contas correntes, e embora a maioria dos bancos use os mesmos tempos de espera para os mercados de poupança e dinheiro, teoricamente não há limites nos tempos de espera que os bancos podem depositar em cheques depositados nessas contas.