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Quando você deposita um cheque em sua conta bancária, seu banco adiciona o valor nominal do cheque ao seu saldo disponível. Um estorno ocorre se o seu banco deduzir os resultados do cheque do saldo da sua conta como resultado do banco do autor do cheque recusar-se a processar o cheque. Os estornos podem ser caros para os revisores de cheques e para os recebedores.
Verificações
Se você marcar um cheque para um valor que exceda o saldo da sua conta, seu banco poderá se recusar a pagar esse cheque quando o destinatário do cheque ou o banco do destinatário o apresentar para pagamento. Os bancos também se recusam a honrar cheques em caso de fraude, e isso geralmente ocorre quando um titular de conta relata um talão de cheques como tendo sido perdido ou roubado. Pode levar alguns dias para um banco devolver um cheque ao banco do destinatário do cheque, para que a pessoa que depositou seu cheque não veja os fundos sendo deduzidos de sua conta até vários dias após o depósito ter ocorrido.
Verifique 21
Em 2004, a Lei de compensação de cheques da 21st Century entrou em vigor, permitindo que as empresas convertessem cheques em papel em pagamentos eletrônicos. Quando você processa um pagamento eletrônico, o banco do corretor de cheques suspende o valor da transação e recebe uma notificação imediata se a conta contiver fundos insuficientes. No entanto, os estornos ainda podem ocorrer com cheques eletrônicos porque os registradores de cheques têm 60 dias para contestar as cobranças. Um corretor de cheques pode contestar uma cobrança por vários motivos, incluindo fraude ou disputa com um comerciante pela entrega de mercadorias ou serviços. Portanto, a chamada Verificação 21 não serviu para eliminar os chargebacks de cheques.
Custo
Os bancos normalmente avaliam uma taxa de cheque retroativo que o titular da conta que depositou o item deve pagar. Depois que os fundos e a taxa tiverem sido debitados de sua conta, talvez você não tenha fundos suficientes para cobrir seus cheques pendentes e cobranças eletrônicas. Você tem que pagar uma taxa de saque a descoberto por quaisquer cobranças que façam com que sua conta entre no negativo. Se seu banco se recusar a honrar essas cobranças, você ainda poderá incorrer em uma taxa de fundos não suficiente para cada cobrança.
Verifique o escritor
Muitos estados têm programas de restituição de cheque ruim através do qual você pode prosseguir o escritor de cheques para o montante do cheque de volta cobrado como também fundos para cobrir as taxas e custos que você incorreu como resultado do salto de cheque. Você também pode levar um escrivão de cheque ruim ao tribunal. No entanto, você geralmente não pode processar alguém que lhe enviou um cheque sem fundos de um banco de fora do estado. Portanto, muitos proprietários de empresas aceitam apenas cheques contrários aos bancos locais. As leis estaduais relacionadas aos cheques incorretos variam e, em alguns estados, você pode se ver incapaz de processar escritores de cheques que escrevem cheques pré-datados, cheques de duas partes e outros tipos de cheques sem fundos.