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Um conjunto de rodas pode significar independência, mobilidade fácil e liberdade pessoal. Mas com as coisas boas também vem a obrigação de pagar pelo veículo, e a menos que você tenha dinheiro suficiente disponível, você precisará negociar um empréstimo de carro. O processo de pedir dinheiro emprestado para um carro pode ser repleto de truques, armadilhas e taxas, e a navegação por essa estrada sinuosa envolverá o estudo cuidadoso das letras muito pequenas de um contrato de empréstimo.
Termos Básicos de Empréstimo
Para muitos compradores, negociar o preço de compra de um carro é apenas o primeiro passo da transação. Encontrar o dinheiro para pagar esse preço muitas vezes significa fazer um empréstimo de carro, o que, por sua vez, exige encontrar um credor disposto a conceder crédito. Bancos, cooperativas de crédito, empresas financeiras e concessionárias podem estender empréstimos para veículos. Um revendedor não pode exigir que um comprador use um credor específico, mas cada credor tem diretrizes que estabelecem as taxas de juros, prazos de pagamento e taxas sobre o crédito que estendem aos compradores. Quanto maior a sua pontuação de crédito, menor será a sua taxa de juros, ou seja, menos o dinheiro emprestado vai custar. Os compradores com pouco ou nenhum crédito podem esperar pagar taxas de juros mais altas, ou podem precisar trazer um fiador para o negócio.
Regras e recursos do contrato
As leis estaduais e federais regem os contratos de empréstimo de automóveis. Em cada um desses contratos, haverá alguns números importantes: o valor total financiado, a taxa de juros, a taxa anual, o custo total do crédito e o período de pagamento. O contrato também revelará quaisquer encargos para o empréstimo que tenham sido transferidos para o custo do veículo e quaisquer serviços opcionais que o revendedor tenha convencido a comprar, como contratos de serviço estendidos, seguro de crédito e proteção contra intempéries.
Pagamentos de Empréstimo
Um empréstimo de carro funciona muito como outros tipos de empréstimos. Você pagará uma quantia mensal fixa que cobre o princípio e o interesse por uma data de vencimento fixa a cada mês. O credor pode criar uma retirada automática de sua conta corrente, ou fornecer-lhe um livro de cupons de reembolso que você envia com seu cheque a cada mês. A qualquer momento, você pode entrar em contato com o credor por um valor de pagamento. Este é o saldo principal restante, que terminará o empréstimo se você puder pagá-lo. Se você perder um pagamento, o credor irá cobrar uma taxa atrasada.
Padrões e Repos
Se você ficar para trás em um empréstimo de carro, é melhor entrar em contato com o credor para explicar a situação e solicitar sua paciência. Isso pode resultar em permissão para pular o pagamento de um mês sem uma multa por atraso. Se o empréstimo se tornar inadimplente, o carro fornecerá a segurança. O credor terá o direito de apresentar um pedido no tribunal por um mandado de reintegração de posse. Se o tribunal cumprir, o credor então tem uma ordem na mão que permitirá que o carro seja apreendido. Permitir que uma reintegração de posse aconteça não cancela o empréstimo, e o veículo pode valer menos do que o saldo do empréstimo.Além disso, um repo vai aparecer em seu relatório de crédito, arrastar sua pontuação de crédito e transformar qualquer pedido de empréstimo futuro em um aborrecimento sério.