Como calcular um saldo pendente

A fórmula básica para calcular um saldo pendente é obter o saldo original e subtrair os pagamentos efetuados. As taxas de juros complicam a equação para hipotecas e outros empréstimos, no entanto. Como alguns dos seus pagamentos de empréstimo são aplicados a juros em vez de ao principal, você deve criar uma tabela de amortização para calcular o saldo pendente de um empréstimo.

Calcular Saldo Saliente

Com os empréstimos tradicionais, parte do seu pagamento é aplicada às taxas de juros e o restante é pago ao principal. Os juros abrangem uma parcela maior de seu pagamento mensal no início do empréstimo do que no final. Isso porque, nesses empréstimos, o pagamento de juros é igual à sua taxa de juros multiplicada pelo saldo pendente do empréstimo.

Uma tabela de amortização permite calcular quanto de cada pagamento é aplicado ao principal, em vez de pagamentos de juros. Para criar uma tabela de amortização e calcular seu saldo pendente, siga estas etapas:

Configurar os dados do empréstimo

Em um papel ou em um programa de planilha, liste os detalhes pertinentes ao seu empréstimo, como a taxa de juros mensal, o valor do pagamento e o saldo do empréstimo original. Por exemplo, sua lista pode ler:

• Saldo de empréstimo original = US $ 600.000
• Valor do pagamento mensal = US $ 500
• Taxa de juros a cada mês = 0,4 por cento

Para calcular sua taxa de juros mensal, divida sua taxa de juros anual pelo número de pagamentos que você faz a cada ano. Por exemplo, se seu empréstimo tiver uma taxa de juros de 5% e você fizer pagamentos uma vez por mês, sua taxa de juros será 5% dividida por 12 ou 0,4%.

Crie a tabela de amortização

1. Crie cinco colunas para sua tabela de amortização. Classificá-los Número do pagamento, Quantidade de pagamento, Pagamento de juros, pagamento principal e Excelente equilíbrio.
2. Diretamente abaixo Número do pagamento, escreva o número 0 na primeira linha
3. Diretamente abaixo Saldo pendente, escreva o saldo original do empréstimo na primeira linha. Neste exemplo, seria de US $ 600.000.

Registre o primeiro pagamento

1. No Número do pagamento coluna, escreva o número 1 na linha abaixo de Pagamento 0.
2. Na mesma linha do Quantidade de pagamento coluna, escreva o valor do seu pagamento mensal. Neste exemplo, seria de US $ 500.
3. Na mesma linha do Pagamento de juros coluna, multiplique a taxa de juros pelo saldo devedor antes desse pagamento para determinar a parcela de juros do pagamento. Neste exemplo, seria o saldo anterior de US $ 600.000 multiplicado por 0,0004, ou US $ 240.
4. Subtraia o valor do pagamento de juros do valor total do pagamento para encontrar o Pagamento principal para esta linha. Neste exemplo, são US $ 500 menos US $ 240 ou US $ 260.
5. Na mesma linha do Saldo pendente coluna, subtraia a amortização do principal do saldo anterior para calcular o novo saldo pendente. Neste exemplo, o novo saldo pendente seria de US $ 600.000 menos US $ 260, ou US $ 599.740.

Registrar pagamentos subseqüentes e encontrar saldo pendente no empréstimo

1. No Número do pagamento coluna, continue a rotular os números de pagamento para quantos pagamentos você tiver feito. Por exemplo, se você tem dois anos de empréstimo e faz pagamentos uma vez por mês, fez 24 pagamentos.
2. Repita o processo que você realizou para o primeiro pagamento para cada pagamento subseqüente que você fez. A figura listada no Saldo pendente coluna na linha do seu pagamento mais recente é a saldo pendente atual do empréstimo.