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Comprar seguro é uma maneira de se proteger contra o inesperado: um acidente de carro, por exemplo, ou uma doença súbita e muito cara. Os segurados pagam prêmios por essa proteção e, por sua vez, as seguradoras pagam as indenizações. Enquanto isso, a receita do fluxo mensal de pagamentos de clientes permite que as seguradoras paguem despesas, ganhem renda e reinvestam. O fluxo de renda tem vários afluentes, alguns deles mais lucrativos que outros.
Rendimento de Subscrição
A indústria de seguros depende de receita de prêmios e duas categorias principais de despesas. Quando uma soma maior é feita em prêmios do que é pago em sinistros e despesas, uma companhia de seguros gera rendimento de subscrição. Diferentes classes de seguro - saúde, vida, automóveis, proprietários de imóveis - têm uma receita ótima de subscrição, e é o trabalho de um segurador avaliar o risco, definir prêmios e atingir essas taxas ótimas. O percentual de dinheiro pago em sinistros como um percentual dos prêmios ganhos é o índice de sinistralidade, e o percentual de receita de prêmios pagos em relação às despesas é o índice de despesas. Quanto menor esses índices "combinados", maior a receita líquida de subscrição.
Retorno do investimento
Os ativos levantados por uma companhia de seguros podem ser investidos para renda adicional. A empresa pode comprar títulos como Títulos do Tesouro dos EUAou propriedades reais como terra e edifícios. Para proteger a indústria contra investimentos de alto risco, as seguradoras concordaram com os limites de risco de ativos definidos pela National Association of Insurance Commissioners. As companhias de seguros também se ramificaram em serviços financeiros, como anuidades, corretoras e fundo mútuo empresas. Uma carteira de investimentos pode trabalhar em conjunto com a subscrição para fortalecer a posição financeira e a participação de mercado da empresa. Uma seguradora pode compensar as perdas de investimento aumentando os prêmios ou usar os lucros do investimento para desenvolver novos negócios reduzindo os prêmios. Alguns estados regulam os riscos de investimento, bem como os prêmios cobrados pelas seguradoras.
Renda de medição
O setor de seguros usa uma variedade de métricas para medir seu desempenho e lucratividade. Rendimento de Investimento é o retorno sobre os ativos financeiros, que resulta de ganhos de capital na venda de títulos e dividendos. Retorno sobre as receitas é o lucro líquido como uma porcentagem de todas as receitas, incluindo prêmios e receita de investimento. Retorno sobre ativos é o lucro líquido como uma porcentagem de todos os instrumentos financeiros e propriedades pertencentes à empresa. Tal como acontece com outras empresas públicas estabelecidas, uma parte do lucro líquido é paga aos acionistas em dividendos, que pode subir ou descer a cada trimestre.