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O montante da ajuda financeira que um estudante universitário tem direito a receber baseia-se nos dados que o aluno ou a sua família fornecem no Pedido Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante (FAFSA). Tanto a receita quanto os ativos desempenham um papel no valor esperado para a família. Uma conta poupança conta como um ativo, mas o efeito depende do tipo de conta de poupança e de quem está listado como o proprietário.
Tipo de Poupança
O tipo de conta poupança que você tem afetará a quantidade de dinheiro que você deve pagar para a faculdade. Uma conta poupança tradicional ou dinheiro em uma conta de corretagem irá diminuir o montante da ajuda financeira que você é elegível para mais. Contas de poupança específicas para educação, como um plano 529 ou uma conta de poupança educacional (ESA), terão um efeito menor. Contas de poupança de aposentadoria, no entanto, não têm efeito sobre o FAFSA.
Efeito de uma conta poupança
Se o aluno tiver ativos em uma conta de poupança tradicional, sua contribuição esperada aumentará em 20% desses ativos. Por exemplo, se a contribuição esperada fosse de US $ 5.000 sem uma conta de poupança, aumentaria para US $ 7.000 se tivesse US $ 10.000 em uma conta de poupança. O dinheiro em uma conta 529, por outro lado, só aumentará o valor que a família deve pagar em 5,64% do valor da conta de poupança. Assim, no exemplo acima, se os US $ 10.000 estivessem em um plano de 529, em vez de uma conta de poupança, a contribuição esperada seria de US $ 5.564.
Reduzindo suas economias
Se você reservou o dinheiro em sua conta poupança para algumas despesas não relacionadas à faculdade, é inteligente fazer essas compras antes de registrar a FAFSA. Por exemplo, se você estiver economizando para um carro para levá-lo de volta para casa nos fins de semana, compre-o mais cedo ou mais tarde. Usar o dinheiro em sua conta de poupança para reduzir outras dívidas de consumidor que você tem, como dívidas de cartão de crédito, antes de arquivar o FAFSA significa que ele não estará disponível para ser considerado como parte de sua contribuição esperada.
Parent vs. Student Name
FinAid - um site que se auto-denomina "o guia inteligente do estudante para ajuda financeira" - afirma que os ativos em nome do aluno têm um impacto maior na ajuda financeira do que nos nomes dos pais, uma vez que a análise de necessidades geralmente abriga US $ 50.000. dos bens de um dos pais, enquanto espera que a estudante gaste seu dinheiro em sua educação. Se possível, mova ativos de contas em nome do aluno para contas de custódia, como um plano 529 antes de arquivar o FAFSA.