Índice:
Os porões de limpeza de cheques não são apenas um aborrecimento; A disponibilidade atrasada de fundos pode fazer com que você exagere na sua conta e incorra em taxas e penalidades. O tempo que um banco leva para disponibilizar seus fundos depende do tipo de cheque que você tem e de como você o deposita. Em alguns casos, o banco pode levar semanas para processar seu cheque se tiver uma boa causa.
Lei de disponibilidade de fundos acelerados
Os bancos devem disponibilizar fundos com base em um cronograma de acordo com a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados de 1987. Cheques que representam pouco risco para o banco, como cheques do Tesouro, cheques bancários e transferências bancárias, têm disponibilidade no dia seguinte, de acordo para o Conselho da Reserva Federal. A EFAA permite que os bancos mantenham cheques de empresas locais por até dois dias e cheques e cheques fora do estado depositados em caixas eletrônicos por até cinco dias.
Exceção
Certas exceções existem para situações em que um banco precisa de mais tempo do que o período de tempo padrão de um, dois ou cinco dias. Por exemplo, o banco recebe um período prolongado de compensação de cheques caso você seja um novo cliente, tente fazer o pagamento em dinheiro de mais de US $ 5.000,00 em um dia ou com freqüência de saque a descoberto em sua conta. O banco também recebe uma extensão de falhas técnicas ou situações em que o banco tem motivos para acreditar que não pode cobrar o cheque. A EFAA não dá um prazo específico para essas exceções, apenas que o banco deve disponibilizar os fundos em um "período de tempo razoável".
Dias bancários
Ao calcular o tempo disponível para um banco descontar seu cheque, "dia" refere-se a um dia útil. Nos Estados Unidos, sábado e domingo não contam como dias úteis. Além disso, os bancos podem definir suas próprias horas de corte - geralmente 2 da tarde. Se você depositar um cheque do Tesouro às 15:00. Sexta-feira, por exemplo, o banco não precisa disponibilizar seus fundos até terça-feira. Se você depositar um cheque antes das 14:00, o banco deverá disponibilizar seus fundos na segunda-feira.
Notificação
Em geral, um banco não precisa dizer quando disponibilizará seus fundos, a menos que use uma exceção para a EFAA. Se a lei exigir que o banco lhe avise, ela deve informar por que precisa de mais tempo para processar seu cheque e quando disponibilizará seus fundos. Nenhuma seção da EFAA se aplica a cheques estrangeiros. Se você quiser o seu dinheiro o mais rápido possível, use depósito direto ou envie dinheiro usando a transferência eletrônica. Às vezes, bancos abreviam holdings para clientes preferenciais por solicitação.