Quando posso me aposentar?

A boa notícia é que você pode se aposentar sempre que quiser: não há regras rígidas sobre aposentadoria antecipada. A má notícia é que, embora você possa se aposentar aos 38 anos, talvez não tenha um plano de aposentadoria que lhe dê suporte por 45 ou 50 anos de aposentadoria. O tempo é uma parte fundamental do planejamento da aposentadoria, e muitos fatores pesam na sua decisão, incluindo a acessibilidade das aposentadorias, o tamanho do seu ninho de ovos e a quantidade de dinheiro que você precisará para sustentar seu estilo de vida na aposentadoria.

Calcular a idade de aposentadoria pode ser uma proposta complicada.

Pensões da Segurança Social

Independentemente de quando você parar de trabalhar, você não será elegível para receber sua pensão da Administração do Seguro Social até atingir seus 60 anos. Embora a idade de aposentadoria completa varie, de acordo com o ano em que você nasceu, qualquer pessoa nascida depois de 1960 não pode se aposentar com todos os benefícios até o seu 67º aniversário. Você pode optar por receber sua pensão já aos 62 anos, embora sua pensão seja reduzida em cerca de 30%. Se você aguentar e fizer uma aposentadoria antecipada aos 65 anos, receberá cerca de 86% do valor total da sua pensão.

IRAs e 401ks

Muitas contribuições para aposentadoria recebem status preferencial, antes de impostos, quando você as toma sob a suposição de que esperará até que você se aposente para acessá-las. Embora os fundos colocados em uma conta de aposentadoria qualificada designada possam ser acessados ​​a qualquer momento de sua vida, se você fizer uma distribuição de um plano IRA Tradicional ou 401 (k) antes de completar 59 1/2, provavelmente enfrentará um adicional 10 por cento de imposto de distribuição antecipada, além de impostos sobre o rendimento de todos os fundos retirados prematuramente. Além disso, você deve começar a receber distribuições dessas contas no momento em que completar 70 minutos ou enfrentar impostos. Certas isenções - despesas com educação, compras em primeira-casa e dificuldades requeridas - permitem que você sacar dinheiro antecipadamente de um IRA sem penalidade, mas saques antecipados de um 401 (k) provavelmente lhe custarão, mesmo se você atender aos padrões de isenção.

Calculando as necessidades de aposentadoria

Se suas posses financeiras de não-aposentadoria forem grandes o suficiente para sustentar seu estilo de vida sem uma fonte de renda, você pode se aposentar em qualquer idade que escolher. Embora muitos planejadores de aposentadoria estimulem seus clientes a buscar receber cerca de 80% de sua renda anual com a renda de aposentadoria, suas escolhas dependem da sua situação de vida e necessidades financeiras. Estime a porcentagem de sua renda atual que você precisa para viver no seu nível de conforto e use isso como base para sua renda de aposentadoria anual. Multiplique esse número pelos anos restantes em sua vida útil estimada para calcular as necessidades básicas de poupança para a aposentadoria.

Reforma Antecipada e Segurança Social

Se você se aposentar na idade de aposentadoria completa, pode contar com cerca de 40% do seu salário anual em benefícios. Se você receber benefícios aos 62 anos, esse valor cairá para cerca de 28% de seu salário. A Administração da Previdência Social baseia sua pensão em suas contribuições vitalícias, portanto, se você parar de trabalhar aos 45 anos, sua pensão será drasticamente reduzida por causa do menor número de anos que você fez contribuições.