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A Federal Housing Administration (Administração Federal de Habitação) assegura hipotecas para tomadores com renda baixa e moderada, bem como tomadores com desafios de crédito. Os empréstimos da FHA diferem das rígidas diretrizes de subscrição de empréstimos convencionais, isto é, empréstimos garantidos não governamentais. Os mutuários com falência prévia ainda podem se qualificar para um empréstimo da FHA se cumprirem os termos e condições do tribunal. Eles podem até se qualificar após uma demissão do Capítulo 13 sob certas circunstâncias.
O básico
Uma bancarrota do capítulo 13 envolve a realização de acordos de pagamento e pagamento de dívidas sem perda de propriedade. Ao contrário de uma falência de liquidação, exige que o devedor mantenha um cronograma de pagamento definido pelo administrador judicial antes da quitação.
Em contraste com uma alta de falência, após a qual os cobradores não podem mais recuperar os pagamentos, uma demissão ocorre quando algo dá errado e o caso não pode continuar em direção à alta. Fraude de falência, falta de pagamentos e prazos perdidos podem causar uma bancarrota do Capítulo 13 para ser demitido. Em alguns casos, o devedor pode escolher optar por demissão em vez de continuar com o caso.
Requisitos de tempero
A FHA pode garantir um empréstimo para um mutuário após uma quitação do Capítulo 13, se pelo menos dois anos se passaram, o mutuário restabeleceu um bom crédito e fez todos os pagamentos a tempo desde a data da quitação. A mesma regra de tempero de dois anos aplica-se a uma demissão do Capítulo 13, a partir da data em que foi dispensada. Novamente, o coordenador da FHA deve documentar que o mutuário usou o crédito com responsabilidade desde a demissão do caso.
Considerações
A FHA pode considerar um mutuário para o seguro antes da quitação ou demissão da bancarrota do Capítulo 13 se ela fez todos os pagamentos no prazo e satisfatoriamente por pelo menos um ano do período de pagamento; e o administrador do tribunal de falências dá permissão por escrito para o devedor entrar na transação de compra ou refinanciamento.
Aviso
A maioria dos pedidos de FHA é submetida para aprovação através do programa de subscrição automatizado da agência, Technology Available To Approved Lenders. O sistema pode gerar uma classificação "Aprovar / Elegível" após uma falência do Capítulo 13, mas se a falência não tiver sido emitida há pelo menos dois anos, o credor deve rebaixar o empréstimo para o status "Referir" para avaliação adicional com um Endosso Direto da FHA. segurador.
O underwriter DE subscreve manualmente o empréstimo, geralmente com mais escrutínio. O mutuário deve apresentar uma carta de explicação sobre a causa do pedido do Capítulo 13 e o motivo da demissão. A aprovação final ou rejeição está a critério do subscritor.