Como calcular a parte pro rata do seguro

Pro rata é uma maneira de espalhar a responsabilidade em uma apólice de seguro. Embora o pro rata possa ser aplicado em uma variedade de situações, o foco é sempre equalizar as responsabilidades legais e financeiras. Como se aplica ao seguro, os cálculos pro rata se aplicam em seguros duplos, cancelamentos de seguro e situações de assunção de apólices.

Cláusulas pro rata espalhar a responsabilidade e evitar o excesso de pagamentos de seguro. Crédito: zimmytws / iStock / Getty Images

Rata Duplo Seguro Pro

A maioria dos contratos de seguro de saúde, residencial e automóvel incluem cláusulas específicas para evitar fraudes ou pagamentos indevidos não intencionais quando você tem mais de uma apólice. Para calcular a responsabilidade proporcional dupla do seguro, determine a porcentagem que cada política contribui para o valor total do seguro. Por exemplo, se você tem duas apólices de proprietário que totalizam US $ 700.000 - uma para US $ 500.000 e uma para US $ 200.000 - a primeira apólice cobrirá 71% de uma perda paga real e a segunda política cobrirá 29%.

Pro Rata para cancelamentos de políticas

Pro rata também se aplica quando você cancela uma apólice de seguro antes do vencimento do contrato. Nesse caso, o cálculo determina a parcela não recebida de pré-pagamentos de prêmio. Por exemplo, se você pagou por uma política de seis meses e cancelou a apólice depois de dois meses, terá direito a um reembolso pelos quatro meses de cobertura que não recebeu. Suponha que você pague antecipadamente US $ 700 por seis meses de seguro. Isso equivale a US $ 116,67 por mês. Se você cancelar a apólice após dois meses, receberá um reembolso pelos quatro meses de cobertura que não recebeu ou um total de US $ 466,67.

Pro Rata para hipóteses de política

Premissas de políticas são comuns em transações imobiliárias, como quando um comprador assume a apólice de seguro de inundação de um proprietário existente. Antes de março de 2014, a fórmula para calcular pro rata incluía muitas vezes um aumento substancial da taxa para qualquer casa construída antes que a cidade ou a cidade criasse mapas de taxa de inundação. No entanto, a lei de acessibilidade do seguro de inundação do proprietário, assinada em lei em 21 de março de 2014, incentiva as seguradoras a aumentar as taxas em no máximo 18%. Se as taxas aumentarem em 10% e você considerar seis meses de uma política de inundação de 12 meses e US $ 650, você pagará US $ 325 - 650 dividido por 12 e depois multiplicado por 6 - para assumir a política. Você também pagará outros US $ 32,50, ou 10%, pelo aumento da taxa.

Contribuição de ações iguais

Embora menos comum e não proporcional, o método de contribuição de partes iguais é outra maneira de distribuir a responsabilidade em uma situação de seguro duplo. Com este método, cada companhia de seguros paga um valor igual ao limite de responsabilidade de cada apólice até que a reclamação de perda seja coberta. Por exemplo, se você tem duas apólices de proprietário que totalizam US $ 700.000 - uma para US $ 500.000 e uma para US $ 200.000 - e uma reivindicação de US $ 200.000, cada empresa pagaria US $ 100.000, ou 50% da reclamação total.