Índice:
- Noções básicas de sub-rogação
- Quando você é a vítima
- Quando você está com defeito
- Reivindicações de seguro de saúde
- Como responder
Se um segurado estiver ferido ou sofrer danos materiais em um acidente - por exemplo, em uma colisão com outro carro - sua companhia de seguros pagará pelos cuidados médicos necessários ou reparos com base nos termos de sua política. No entanto, a empresa mantém o direito de solicitar o reembolso da parte que estava em falta no acidente original. Isso é conhecido como sub-rogação e pode ser usado tanto para o seu benefício como para pedir indenização contra você.
Noções básicas de sub-rogação
O ponto de sub-rogação é recuperar as reivindicações que uma seguradora pagou a um segurado. Isso geralmente ocorre em acidentes automobilísticos, por exemplo, quando uma apólice cobre reparos em seu carro depois de ter sido atingida por um motorista que não tinha seguro ou não tinha nenhum seguro. Uma vez que você paga, a companhia de seguros pode usar uma carta de sub-rogação como um método de coletar do outro motorista alguns ou todos os fundos que pagou. A carta detalhará o incidente, o valor solicitado, a exigência de pagamento e um prazo para fazê-lo.
Quando você é a vítima
Se você foi ferido ou sofreu danos materiais em um acidente de carro causado por outro motorista, é de seu interesse ajudar sua companhia de seguros a sub-rogar o valor gasto em seu nome. Por exemplo, a sub-rogação pode forçar o outro motorista a pagar sua dedução e quaisquer outros custos relacionados que você pagou do próprio bolso.Mesmo que você não tenha incorrido em custos diretos, cooperar com sua companhia de seguros em uma carta de sub-rogação pode manter seus custos de política baixos. Você geralmente não estará envolvido no processo além de cooperar com sua seguradora conforme necessário, embora, se o eventual resultado for uma ação judicial, a empresa possa ter que arquivá-lo em seu nome, dependendo da lei estadual.
Quando você está com defeito
Se você recebeu uma carta de sub-rogação que referencia um acidente ou incidente que você causou ou que você é acusado de ser responsável, a carta pedirá que você pague pelo dano. Se você tem cobertura de responsabilidade adequada sob sua própria política, e você é encontrado para ser a culpa, sua companhia de seguros vai pagar a reclamação. Mas se você não tem cobertura de responsabilidade, ou se o dano é tão extenso que excede o valor de cobertura máxima da sua apólice, a companhia de seguros da outra parte tentará cobrar o déficit de você pessoalmente.
Não responder a uma carta de sub-rogação não vai fazer a situação desaparecer. A companhia de seguros ou seus advogados provavelmente intensificarão o processo de coleta com cartas e telefonemas. Se você não responder, eles podem, e provavelmente irão, processá-lo.
Reivindicações de seguro de saúde
Em alguns casos, você pode receber uma carta de sub-rogação referente a solicitações de seguro de saúde pendentes ou solicitar prova da validade de reivindicações anteriores. Algumas empresas de seguro de saúde, por exemplo, contratam empresas de sub-rogação para investigar determinar se os montantes pagos podem ser recuperados ou reduzidos. Uma carta pode perguntar sobre suas fontes de renda, por exemplo, para determinar se você está recebendo fundos da deficiência da Previdência Social ou de seu empregador para os custos de saúde associados ao incidente. Se você é, isso pode reduzir o valor pago a você pela companhia de seguros. Muitas apólices de seguro exigem que você responda a tais solicitações, portanto verifique seus documentos ou ligue para o seu provedor de seguros para obter detalhes e esclarecimentos.
Como responder
Embora seja importante responder à carta de sub-rogação, não faça isso com ligeireza. Os advogados alertam para não revelar muita informação em resposta a uma carta de sub-rogação, no caso de um processo judicial ocorrer mais tarde. Se o incidente é sério o suficiente para que você tenha contratado um advogado, encaminhe a carta de sub-rogação para ela para que ela possa responder em seu nome. Se você não tiver um advogado, entre em contato com seu agente de seguros para obter orientação. A empresa pode ter uma maneira preferida de responder ou preferir responder diretamente à outra parte.