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Um cheque desonrado é outro termo para um cheque devolvido ou um cheque com fundos insuficientes. Muitas pessoas também se referem a um cheque desonesto como um cheque devolvido ou simplesmente um cheque sem fundos. Escrevendo um cheque desonesto pode resultar em taxas para a pessoa que escreveu o cheque, e incomodar os clientes e donos de empresas. No entanto, existem passos simples que os proprietários de contas podem tomar para evitar escrever um cheque desonesto.
Significado
Quando um cliente faz um cheque em uma empresa, loja, agência ou outra pessoa como pagamento, o beneficiário submete o cheque ao banco para processamento. Se a conta da qual o cheque foi escrito tiver fundos não suficientes (NSF) para cobrir o valor do cheque, o banco devolve o cheque à pessoa que o escreveu e notifica tanto o proprietário da conta quanto o recebedor do cheque desonesto. O cliente que escreveu o cheque desonesto deve, então, certificar-se de que o recebedor receba o pagamento integral, bem como quaisquer taxas.
Efeitos
O banco do proprietário da conta e o beneficiário podem cobrar do proprietário da conta uma taxa para cobrir os custos extras de processamento do cheque desonesto. A maioria dos bancos e empresas, incluindo lojas e agências governamentais, tem uma política de cheques desonesta que especifica as ações que eles tomarão e as taxas que serão cobradas. A quantidade máxima de taxas da NSF varia de acordo com o estado, conforme listado no site abaixo.
Considerações
Muitas vezes, os clientes involuntariamente escrevem um cheque desonesto porque não têm uma ideia precisa de quanto dinheiro tem em suas contas correntes. Isso geralmente acontece quando os clientes não equilibram seus talões de cheques, esquecem de considerar cheques pendentes (que foram escritos, mas ainda não foram liberados) ao verificar o saldo da conta ou usar um cartão de débito, cartão Multibanco ou pagamento eletrônico automático para retirar dinheiro da conta sem gravá-lo. Os clientes que têm mais de uma pessoa usando a mesma conta precisam ter um cuidado especial para registrar todas as transações, de modo que os proprietários da conta conheçam o saldo e possam evitar a realização de cheques com fundos insuficientes.
Prevenção / Solução
A melhor maneira para os clientes evitarem um cheque desonesto é acompanhar cuidadosamente os saldos das suas contas correntes e certificar-se de que há fundos suficientes para cobrir um cheque antes de escrevê-lo. Muitos bancos agora oferecem ferramentas para tornar isso mais fácil, como bancos on-line e serviços de proteção a descoberto. Com o cheque especial, se um cliente fizer um cheque com fundos insuficientes, o banco transferirá automaticamente dinheiro suficiente para cobrir o cheque de uma conta de poupança ou conta de empréstimo, desde que haja fundos suficientes nessas contas. Alguns bancos oferecem proteção gratuita a descoberto, enquanto outros cobram uma taxa por esse serviço. No entanto, na maioria dos casos, as taxas para proteção de cheque especial são significativamente menores do que as taxas para um cheque desonesto.
Aviso
A maioria dos bancos e empresas considera os cheques desonestos uma ofensa civil. Contanto que o redator de cheques submeta prontamente o pagamento completo, bem como quaisquer taxas depois de receber o aviso de um cheque desonesto, nenhuma ação adicional será necessária. No entanto, se o revisor de cheques não pagar o cheque e as taxas, uma empresa pode enviar o montante devido a uma agência de cobrança, o que afetará negativamente a classificação de crédito do proprietário da conta. Intencionalmente escrever um cheque com fundos não suficientes pode ser um crime.