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Linhas de comércio rotativas são produtos de crédito que os credores podem usar várias vezes. Essas contas incluem cartões de crédito e linhas de capital. As contas "giram", significando que os saldos flutuam de mês para mês com base no uso. O termo "comércio" significa simplesmente conta. O saldo que você deve, em relação ao valor máximo da linha, afeta sua pontuação geral de crédito.
Contas de crédito
As contas de crédito se dividem em duas categorias: empréstimos amortizáveis e linhas de comércio rotativo. Os empréstimos amortizantes envolvem um mutuário que faz pagamentos mensais fixos de principal e juros para pagar uma dívida durante um período de tempo predeterminado. Normalmente, as linhas de revolvimento têm uma data de expiração, mas, embora estejam ativas, os correntistas podem usar fundos quando e como precisarem. Pessoas com linhas de crédito rotativas são normalmente obrigadas a efetuar pagamentos mensais com juros somente.
Tipos de crédito
As pontuações de crédito são baseadas em vários fatores, incluindo os tipos de contas de crédito que você usa atualmente. O tipo de crédito que você usa representa 10% de sua pontuação geral. as pessoas que usam diferentes formas de crédito recebem pontuações mais altas do que as pessoas que usam apenas um tipo de conta de crédito. Certos indivíduos podem ter problemas no gerenciamento de linhas de crédito rotativo porque eles apenas fazem o pagamento mínimo - com o tempo, o saldo cresce tanto que eles não podem mais pagar a dívida. Outras pessoas lidam bem com as linhas de crédito rotativo, mas não têm a disciplina necessária para efetuar pagamentos de empréstimos fixos em tempo hábil. As pessoas que usam os dois tipos de crédito e efetuam pagamentos a tempo recebem as pontuações mais altas.
Utilização de créditos
O montante total da sua dívida de crédito em aberto representa 30 por cento da sua pontuação de crédito global. Se você tiver vários cartões de crédito com saldos muito altos, poderá estar próximo de 100% de utilização de crédito. As pontuações de crédito são mais baixas para pessoas com níveis de utilização de crédito elevados do que aquelas com saldos baixos porque as agências de crédito trabalham com a suposição de que as pessoas que usam todo o crédito disponível têm maior probabilidade de ter problemas de fluxo de caixa do que as pessoas que raramente usam as linhas comerciais disponíveis.
Equívocos
Os consumidores muitas vezes tentam melhorar sua pontuação geral de crédito, consolidando linhas de comércio rotativo, como cartões de crédito, em linhas de crédito ou empréstimos imobiliários fixos e, em seguida, fechando os cartões pagos. A duração média do histórico da conta é responsável por 15% de sua pontuação geral de crédito. Portanto, embora o pagamento de linhas rotativas melhore sua pontuação, o fechamento das linhas de negócios prejudica sua pontuação, pois reduz a duração média do histórico da conta.